Comenzar a invertir

Composición de mi cartera de inversión

Mi cartera de inversión se compone principalmente de 3 tipos de activos:

  1. Fondos de inversión gestionados por roboadvisors
  2. Participaciones en préstamos a particulares y empresas a través de plataformas de crowdlending
  3. Acciones en empresas en fase de crecimiento a través de plataformas de crowdfunding

Nota: Antes de comenzar a invertir es muy recomendable disponer de un colchón de emergencia en productos totalmente seguros y líquidos para poder afrontar imprevistos. La recomendación general es disponer de 6 meses de gastos fijos, pero esta recomendación ha de adaptarse a la situación personal de cada uno.

El orden por el que comenzar a invertir y el peso que asignar a cada uno de los componentes de la cartera de inversión es el mismo que en la lista anterior:

  1. En primer lugar comenzaría por los fondos de inversión. Para usuarios novatos es muy recomendable comenzar utilizando un roboadvisor, ya que se encargará de recomendarnos una cartera adaptada a nuestro perfil. Los usuarios más avanzados pueden hacerse una distribución manual adaptada a su filosofía de inversión, perfil de riesgo y horizonte temporal de la inversión. Aquí debería estar el grueso de la inversión.
  2. En segundo lugar comenzaría a utilizar las plataformas de crowdlending. Es un producto todavía inmaduro y no debería suponer más de un 10-15% de la cartera de un inversor no experimentado.
  3. En tercer lugar complementaría la inversión mediante las plataformas de crowdfunding. Aquí se requieren bastantes más conocimientos que en los productos anteriores, ya que es más complejo incluso que la selección de acciones individuales en mercados cotizados. Es un producto que no recomiendo a todos los perfiles y que en todo caso no debería suponer más de un 10-15% de la cartera.

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1. Roboadvisors

Los roboadvisors son plataformas de inversión que utilizan algoritmos para gestionar de manera automatizada el capital a invertir (se rebalancean automáticamente). Estas plataformas ofrecen carteras que se adaptan al riesgo del inversor, combinando renta fija y renta variable. También ofrecen planes de pensiones.

A día de hoy utilizo 2 roboadvisors diferentes:

  • Indexa Capital: líder en este tipo de inversión en España
  • Finanbest: cuenta con un perfil ligeramente diferente de inversión y ha sido el #1 en rentabilidad entre los roboadvisors en 2019
2. Crowdlending

Las plataformas de crowdlending han surgido en los últimos años y permiten coinvertir en préstamos con diferentes finalidades. Actualmente invierto en 4 modalidades diferentes:

  • P2P: préstamos a particulares
  • P2B: préstamos a empresas
  • SGR: préstamos a empresas avalados por Sociedades de Garantía Recíproca (nivel de riesgo similar a un depósito bancario)
  • Real Estate: préstamos para operaciones inmobliarias

Dentro del grupo de P2P destaca Mintos como líder a nivel europeo. Este tipo de plataformas suelen contar con garantía de recompra por parte del orginador, pero es importante analizar y seleccionar bien los originadores ya que la garantía vale tanto como la empresa que lo garantiza (ya existen varios casos de originadores que no han sido capaces de cumplir con sus obligaciones). Viainvest, PeerBerry y Lendermarket también ofrecen préstamos con garantía. La primera pertenece al grupo Via SMS, grupo con amplia experiencia en el sector, la segunda ofrece préstamos de varios grupos, siendo más recomendables los préstamos pertenecientes al grupo Aventus, y la tercera es una plataforma de reciente creación en la que se publican préstamos del grupo Creditstar, que hasta ahora se financiaba a través de Mintos.

Para los inversores más conservadores existe la opción de invertir en préstamos avalados mediante SGR en MyTripleA. Estos préstamos cuentan con una garantía similar a la del fondo de depósitos y ofrecen una rentabilidad del 2%.

El resto de modalidades no cuentan con garantía de recompra, siendo por tanto desaconsejables para inversores novatos.

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3. Crowdfunding

Las plataformas de crowdfunding permiten aportar capital para el desarrollo de empresas en fase de crecimiento. El horizonte de inversión es de más de 5 años.

A día de hoy utilizo 3 plataformas diferentes:

  • Crowdcube: plataforma británica que permite invertir en empresas en toda Europa
  • Seeders: plataforma británica que permite invertir en empresas en toda Europa
  • The Crowd Angel: plataforma que permite invertir en empresas en España

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A continuación encontrarás enlaces a entradas relacionadas con las plataformas en las que invierto, así como enlaces para registrarte en las mismas. Algunas de ellas cuentan con promociones para nuevos usuarios, pero recuerda, la promoción de bienvenida no debería ser uno de los motivos para seleccionar una u otra plataforma.

Plataformas que utilizo

Código ético: este artículo contiene enlace de afiliados. Eso significa que si te das de alta a través de estos enlaces recibo una comisión sin que cambien las condiciones de inversión. Así me ayudas a seguir con el blog. Todo lo que escribo en este blog está basado en mi propia experiencia. 

Roboadvisors

Nota: 2019 ha sido un año excepcionalmente bueno para los mercados de valores, por lo que es posible que a corto plazo exista una corrección en las bolsas. En ambas plataformas te realizan un test para elegir tu perfil de riesgo y recomendarte una cartera adecuada a tu horizonte de inversión y tolerancia al riesgo. Puedes modificar el perfil de riesgo a la baja.

Indexa Capital

Abre tu cuenta de fondos en Indexa y consigue 10.000€ gestionados gratis durante un año. Inversión mínima de 1.000€
Registrarse en Indexa Capital

Finanbest

Data de alta y recibe 50€ junto con tu primera inversión (promoción sujeta a un año de permanencia como cliente). Inversión mínima de 3.000€
Registrarse en Finanbest

Crowdlending – P2P

Nota: aunque muchas de las plataformas ofrecen garantía de recompra sobre los préstamos, la garantía vale tanto como la empresa que lo garantiza. Ya existen varios casos de empresas (originadores) que no han sido capaces de cumplir con dicha garantía.

Mintos

Invertir únicamente en préstamos con garantía de recompra. Es altamente recomendable analizar y seleccionar los originadores en los que invertir.
Date de alta y recibe un 0,5% sobre el importe invertido en los primeros 90 días. Desde el 25 de marzo esta promoción está inactiva, contáctame por privado para que te comparta mi código personal y puedas obtener hasta un 1% de lo que inviertas en los primeros 30 días.
Registrarse en Mintos
Comenzar en Mintos: ¿en qué originadores invierto?

Viainvest

Invertir únicamente en préstamos con garantía de recompra. Todos los originadores pertenecen al grupo Via SMS.
Date de alta y recibe 10€ tras realizar tu primera inversión (mínimo 50€ de inversión)
Registrarse en Viainvest

PeerBerry

Invertir únicamente en préstamos con garantía de recompra. Es altamente recomendable analizar y seleccionar los originadores en los que invertir (preferiblemente los del grupo Aventus).
No existen promociones de bienvenida en PeerBerry
Registrarse en PeerBerry

Twino

Invertir con cuidado. Préstamos con exposición a cambio de divisa. Invertir únicamente en préstamos con garantía de recompra.
No existen promociones de bienvenida en Twino
Registrarse en Twino

lendermarket

Invertir en préstamos con garantía de recompra. Todos los originadores pertencen al grupo Creditstar.
Date de alta y recibe un 1% de lo que inviertas en los primeros 60 días
Registrarse en Lendermarket

Bondora

Invertir con cuidado, préstamos sin garantía de recompra y con un nivel alto de retrasos.
Data de alta y recibe 5€ para probar el servicio
Registrarse en Bondora

Crowdlending – SGR
MytripleA

Invertir con cuidado. Únicamente he probado los préstamos con SGR, desconozco cómo están funcionando el resto de préstamos.
No existen promociones de bienvenida en MyTripleA
Registrarse en MytripleA

Crowdlending – P2B
Linkedfinance

Invertir con cuidado, préstamos sin garantía de recompra.
No existen promociones de bienvenida en Linked Finance
Registrarse en Linked Finance

October logo

Invertir con cuidado, préstamos sin garantía de recompra.
Date de alta, ingresa 500€ y recibe 20€ (validos para prestar en proyectos publicados en la plataforma)
Registrarse en October

Circulantis logo

Invertir con cuidado. Pagarés sin garantía de recompra y con un nivel medio de retrasos.
No existen promociones de bienvenida en Circulantis
Registrarse en Circulantis

Crowdlending – Real Estate
estateguru logo

Invertir con cuidado, préstamos sin garantía de recompra. Inversión mínima de 50€ por préstamo.
Date de alta y recibe un 0,5% de lo que inviertas en los primeros 90 días.
Registrarse en Estateguru

Crowdestate logo

Invertir con cuidado, préstamos sin garantía de recompra. Inversión mínima de 100€ por préstamo.
No existen promociones de bienvenida en Crowdestate
Registrarse en Crowdestate

Housers logo

Invertir con cuidado, préstamos sin garantía de recompra y con un nivel alto de retrasos.
Date de alta y recibe 25€ tras realizar tu primera inversión (saldo únicamente valido para invertir en Housers)
Registrarse en Housers

Crowdfunding

Nota: invertir en startups y en empresas en fases iniciales implica riesgos como iliquidez (horizontes de 5 años), ausencia de dividendos, pérdida total de la inversión y dilución, y debe realizarse como parte de una cartera diversificada.

Crowdcube logo

Invertir con cuidado. Crowdcube no analiza los planes de negocio, es muy recomendable analizar detenidamente las oportunidades.
Registrarse en Crowdcube

Seedrs logo

Invertir con cuidado. Seedrs no analiza los planes de negocio, es muy recomendable analizar detenidamente las oportunidades. No es un tipo de inversión en la que me sienta cómodo utilizando un autoinvest.
Registrarse en Seedrs

The Crowd Angel logo

Invertir con cuidado. Aunque TheCrowdAngel sí que analiza los planes de negocio y selecciona las empresas españolas que publican en la plataforma sigue siendo recomendable analizar detenidamente las oportunidades. Inversión mínima de 3.000€ por oportunidad.
Registrarse en The Crowd Angel

Nota: las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El contenido publicado en esta web incluye opiniones y experiencias del autor, en ningún caso constituye un asesoramiento financiero. El usuario asume su responsabilidad a la hora de invertir y es consciente de que la inversión puede acarrear pérdidas, incluyendo la pérdida total del capital invertido.

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