Mi cartera: Crowdlending

Actualizado a 4 de octubre de 2020

Rentabilidad de mi cartera de crowdlending

Rentabilidad bruta de mi cartera de crowdlending. Septiembre 2020
Rentabilidad bruta de mi cartera de crowdlending. Septiembre 2020
Los préstamos P2B y Real Estate se consideran como pérdida si transcurre un año desde el impago o desde el último pago recibido en caso de que sea posterior al vencimiento.
1 Rentabilidad provisionando el importe total de los préstamos con más de 60 días de retraso 2 Rentabilidad afectada por la promoción de bienvenida (rentabilidad real 4-5%)

Composición de mi cartera de crowdlending

Composición de mi cartera de crowdlending. Septiembre 2020
Composición de mi cartera de crowdlending. Septiembre 2020

Histórico de plataformas utilizadas

Histórico de plataformas de crowdlending en las que he invertido
Histórico de plataformas de crowdlending en las que he invertido
Plataformas que utilizo
Crowdlending – P2P

Mintos: invierto únicamente en préstamos con garantía de recompra. Aún así, tengo un porcentaje del capital en retraso desde hace un año por préstamos de Aforti y durante este año han aumentado los retrasos debido a las situaciones principalmente de Finko Armenia (Varks) que suponía un 9% de mi cartera en mintos y Akulaku con un 0.9%. El resto de originadores con incidencias suponían menos de un 0.5% de mi cartera.
Mintos: ¿en qué originadores invierto?

Twino: invierto principalmente en préstamos en Rusia con garantía de recompra y con exposición a divisa, por lo que en lo que va de año he sufrido una devaluación cercana a un 20% que ha hecho que mi rentabilidad sea negativa. La rentabilidad de este tipo de préstamos es de un 14% y el tipo de cambio en otras ocasiones se ha recuperado al subir los precios del petróleo, así que habrá que tener paciencia.
Twino: invertir con riesgo divisa

Viainvest: invierto en todos los países y en todas las modalidades de préstamos con garantía de recompra a excepción de los préstamos a empresas. Durante estos meses he aprovechado la posibilidad de recompra de las líneas de crédito una vez pasan 4 meses para obtener liquidez y rebalancear la cartera. Esta vez la recompra ha funcionado correctamente, pero hay que tener en mente que se trata de un mecanismo que en momentos de falta de liquidez puede no funcionar.

PeerBerry: invierto principalmente en todos los originadores del grupo Aventus, aunque también he asignado una pequeña parte de la cartera a todos los originadores del grupo Gofingo.

Lendermarket: invierto en todos los países en préstamos con garantía de recompra. En Lendermarket hay préstamos de Suecia y Dinamarca que Creditstar no ofrece en Mintos.

Robocash: invierto en todos los países en préstamos con garantía de recompra. Llevo poco tiempo en la plataforma, así que mis resultados todavía no han alcanzado la normalidad.

Crowdlending – P2B

MyTripleA: hasta este año venía utilizando MyTripleA como sustituto de un depósito, invirtiendo en los préstamos con garantía SGR (catalogados con el mismo nivel de riesgo que un depósito de acuerdo al Banco de España) a 3-4 años. Ya ha cumplido su función defensiva, por lo que ya no estoy invirtiendo en este tipo de préstamos y voy retirando el capital hacia otras opciones con mayor riesgo y mayor potencial. He empezado a invertir en facturas, pero todavía es pronto para evaluar los resultados.

Circulantis: invierto en préstamos con rating igual o superior a 8 y opinión de crédito mínima de 250.000€. Antes operaba con unos criterios más laxos pero tenía bastantes incidencias, así que a finales de 2019 restringí los criterios de inversión y he reducido notablemente el número de incidencias que estoy sufriendo, pero esto también me ha llevado a rebajar la inversión en esta plataforma.

Linked Finance: invierto en préstamos con ratings A+ hasta D de hasta 18 meses de duración y he tenido muy buen resultado hasta el momento. Menos retrasos que en las plataformas de España y mayor velocidad para resolver los retrasos.

Crowdlending – Real Estate

Housers: hace tiempo que dejé de invertir en nuevas oportunidades y el elevado peso que tiene en mi cartera es debido a algunas oportunidades concretas de tipo ahorro en las que he ido aumentando mi inversión a través del mercado secundario. Al no invertir en nuevas oportunidades, y como ninguna acaba en plazo, casi todas las que quedan en mi cartera de tipo fijo están en retraso. En lo que va de año se han vendido varias oportunidades con las que he estado especulando en el mercado secundario, lo que ha mejorado considerablemente mi rentabilidad. Dependiendo cómo evolucione el precio de la vivienda igual no ha sido tan buena idea, pero de momento están funcionando bien.

Estateguru: invierto de manera automática en todos los tipos de préstamos.
Tiene una buena trayectoria y están en proceso de implementar la segregación de cuentas, lo cual es un punto añadido. Llevo poco tiempo en la plataforma, así que mis resultados todavía no han alcanzado la normalidad.

Crowdestate: invierto en todo tipo de oportunidades con ratings A1 hasta B5 pero sin reinvertir en las siguientes fases de las mismas oportunidades. He sufrido varios retrasos en la plataforma, pero hasta el momento los han conseguido solucionar al cabo de varios meses.

Plataformas abandonadas o en proceso de abandono
Crowdlending – P2P

Bondora: la rentabilidad que reporta Bondora es elevada únicamente debido a que utilizan un método bastante dudoso para imputar las retrasos. Al tratarse de préstamos de muy larga duración y reconocer las cuotas impagadas de acuerdo al calendario de pagos, un préstamo puede estar hasta 60 meses en impago hasta que se reconoce todo el capital como impagado, mientras que los intereses se reconocen principalmente al inicio del préstamo. Esto hace que la rentabilidad a corto plazo sea buena pero conforme madura la cartera cae en picado y es bastante posible que acabe en pérdidas (incluidas las carteras de Go & Grow). En proceso de vender todos los préstamos retrasados en el mercado secundario.
Por qué no invierto en Bondora

Viventor: probé la plataforma durante algunos meses en 2018. No me convencían los originadores presentes en la plataforma ni el bajo volumen que movía la plataforma, así que decidí salir.

Omaraha: la utilicé durante un tiempo limitado y salí de ella a finales de 2017. La plataforma estaba muy anticuada y era muy poco intuitiva.

Crowdlending – P2B

October: apenas la he utilizado al no disponer de la opción de inversión automática, lo cual no encaja en mi estrategia de inversión. Es una de las plataformas más serias, y por ello han conseguido que el ICO aporte fondos para financiar los préstamos de la plataforma.

Loanbook: la plataforma dejó de operar en marzo de 2019 debido a la pérdida de confianza de los inversores causada por el elevado aumento de la morosidad. Ya han vencido prácticamente todos los préstamos, así que seguramente termine con pérdidas y espero poder dar por cerrada mi inversión en esta plataforma durante este año.

Grow.ly: no pasó el periodo de prueba, únicamente me quedan un par de préstamos retrasados para dar por cerrada mi inversión en la plataforma.

Si estás pensando empezar a invertir en alguna de estas plataformas, en el siguiente enlace encontrarás algunas guías sobre la configuración que utilizo y los riesgos de invertir en las plataformas. También encontrarás promociones asociadas a algunas plataformas: https://invertirmisahorros.es/comenzar-a-invertir/

Nota: las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. El contenido publicado en esta web incluye opiniones y experiencias del autor, en ningún caso constituye un asesoramiento financiero. El lector asume su responsabilidad a la hora de invertir y es consciente de que la inversión puede acarrear pérdidas, incluyendo la pérdida total del capital invertido.

2 comentarios en “Mi cartera: Crowdlending

  1. Hola, es interesante la opción invest & access de Mintos? Cuál es la diferencia real con auto-invest? Lo digo porque el primero tiene una media de retorno del 12% nada despreciable y tienes liquidez casi de inmediato si retiras tu pasta. Dónde está la parte negativa? Gracias shur!

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    • Hola,

      No, no me gusta para nada por 2 motivos:
      1. Es una opción demasiado simple que invierte en todos los originadores con garantía de recompra y más de 6 meses de antigüedad en la plataforma. Es decir, pierdes el control de en qué inviertes, el peso que le asignas a cada originador, el tipo de interés mínimo y la duración de la inversión. Y en los últimos 3 meses 9 originadores han tenido problemas, muchos de los cuales podrían evitarse poniendo unos criterios más o menos razonables a través del auto-invest.
      2. Tienes liquidez inmediata siempre y cuando haya otra gente invirtiendo que compre tus préstamos. Como se ha visto con el pánico generado por el coronavirus en otras plataformas, y en menor medida en Mintos, este no es un mecanismo en el que podamos confiar para salir si vienen mal dadas. Solo sirve en caso de que queramos salir de manera anticipada por razones personales y no tanto por el contexto de mercado.

      Yo utilizo el auto-invertir ya que así puedo seleccionar los originadores en los que invierto, el peso que les asigno, el tipo de interés mínimo y máximo y la duración de la inversión dependiendo del nivel de riesgo. Requiere más dedicación y al principio puede parecer complicado, pero con el tiempo se agradece la flexibilidad y el mayor control.

      En la entrada https://invertirmisahorros.es/2020/06/11/mintos-en-que-originadores-invierto-actualizacion-11-06-20/ tienes el listado de los originadores con problemas y el impacto que han tenido en mi cartera.

      Y en la entrada https://invertirmisahorros.es/2020/02/07/mintos-en-que-originadores-invierto/ tienes mi configuración del auto-invest

      Un saludo,
      Asier

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