Robocash

Planificación

Plan de inversión para 2025

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2025

Mi plan de inversión para 2025 es también continuista, con un 69% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 30% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré los siguientes ajustes:

  • Aumentar el peso de los fondos de inversión hasta representar un 56% de mi patrimonio, incluyendo un 3% dedicado a los fondos de Private Equity comercializados por Crescenta.
  • Traspasar el plan de pensiones de MyInvestor a Indexa.
  • Continuar vendiendo las acciones de la empresa para la que trabajo mientras sigan a precios altos y con un dólar fuerte.
  • Mantener el peso del crowdlending en un 15%, aumentando el peso de Mintos y Circulantis, y reduciendo el peso de las demás, especialmente el de las plataformas de Real Estate.
  • Realizar otras 10-15 inversiones en start-ups, pero enfocándome principalmente en empresas españolas para aprovechar los incentivos fiscales.
  • Migrar mi operativa bancaria a BBVA.
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Mi cartera

Mi cartera: actualización diciembre 2024

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2024

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +2.4%, cerrando 2024 con un +9.2%. La rentabilidad ha seguido estado liderada por los fondos de inversión, especialmente por el oro, mientras que el crowdlending ha tenido una rentabilidad mínima porque he realizado provisiones en unas cuantos proyectos impagados de Real Estate en Housers y Estateguru.

Este trimestre he vendido las acciones de la que había acumulado de la empresa para la que trabajo en estos últimos tres años para rebalancear la cartera de fondos, invertir en un tercer fondo de Crescenta, y realizar nueve nuevas inversiones en start-ups. También he acelerado el proceso de salida de Robocash vendiendo los préstamos a menor tipo de interés en el mercado secundario.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2024

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2024

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +2.2%, llevando la rentabilidad acumulada en 2024 hasta un +6.7%. La rentabilidad ha estado liderada una vez más por los fondos de inversión, y especialmente por el oro, mientras que por otra parte el crowdequity continúe sufriendo. Destaca también la renta fija, que al fin ha vuelto a terreno positivo en rentabilidad acumulada desde el inicio.

Este trimestre he vendido el paquete de acciones semestral de la empresa para la que trabajo para restituir el peso del fondo de renta fija una vez transcurridos los dos meses necesarios para poder incluir las minusvalías en la renta, aumentado mi inversión en Mintos, completado la desinversión en MyTripleA y comenzado a reducir posiciones en Robocash a la vez que continúo con el proceso de desinversión en Estateguru y Crowdestate.

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Planificación

Plan de inversión para 2024

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2024

Mi plan de inversión para 2024 es una continuación de los de años anteriores, con un 63% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 32% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

  • Aumentar el peso de los fondos de inversión hasta representar un 50% de mi patrimonio.
  • Incorporar las acciones de la empresa para la que trabajo a la estrategia de inversión. Empezaré a realizar ventas una vez alcancen el 5% de mi patrimonio (6 meses de sueldo neto).
  • Diluir el peso del crowdlending hasta un 16%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate.
  • Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity, pero con mayor foco en empresas españolas para aprovechar los incentivos fiscales.
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Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2023

La rentabilidad ha vuelto a ser negativa este trimestre: -1.6%, lastrada tanto por el crowdequity con un -6.2% como por los fondos con un -1.4%. Pero aún así la rentabilidad en lo que va de año sigue en positivo con un +3.9%.

Este trimestre he optado por añadir un fondo monetario para obtener rentabilidad de mi fondo de emergencias, he realizado la aportación anual al plan de pensiones, y se ha completado la venta del banco infantil GoHenry a la fintech estadounidense Acorns.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización junio 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un -1.3%, lastrada por el Crowdequity al retrodecer la valoración de Energy Solar Tech a valores más normales. No es algo que me procupe, es la volatilidad del mercado con la que tenemos que aprender a convivir.

Por lo demás, vuelve la rentabilidad a las cuentas de ahorro (y las promociones asociadas a ellas), he realizado provisiones para cubrir las más que probables pérdidas en Rusia en el crowdlending P2P, y el grupo hotelero Hyatt ha comprado la empresa Mr. & Mrs. Smith, en la que invertí en 2018.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización marzo 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +6.9%, liderada por el crowdequity con un +18.7% gracias a la revalorización de Energy Solar Tech. Esta rentabilidad es prácticamente mi objetivo anual, y con ella la rentabilidad anualizada (desde 2013) vuelve a estar por encima del 7% que tengo como objetivo a largo plazo.

He aprovechado mi declaración de la renta para contrastar opiniones con otros inversores y recopilar aquí en qué casillas he declarado yo los intereses, retenciones y ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidas.

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Planificación

Plan de inversión para 2023

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2023

Mi plan de inversión para 2023 es una continuación del de 2022, 2021 y 2020, con un 62% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 37% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

  • Aumentar el peso de los fondos de renta variable al añadir un fondo de Real Estate.
  • Diluir el peso del crowdlending de un 20% a un 18%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate para compensar la incorporación del fondo de inversión.
  • Continuar diluyendo el peso del plan de pensiones personal al estar las aportaciones anuales limitadas a 1 500€.
  • Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity y empezar a reducir la inversión en Energy Solar Tech de manera progresiva.
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Mi cartera

Mi cartera: actualización diciembre 2022

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2022

La rentabilidad de este trimestre ha sido de un +1.9%, con lo que la rentabilidad en 2022 ha mejorado un poco hasta cerrar el año en un -3.3%. Es completamente normal tener una rentabilidad negativa cada varios años, así que está dentro de lo esperado. Y teniendo en cuenta el -12.5% de la renta variable y renta fija que son la base de la mayoría de carteras, no puedo considerarlo para nada como un mal año para mi cartera.

Este año mi rentabilidad ha estado liderada de nuevo por el crowdequity, donde destaca la salida a bolsa de Energy Solar Tech en diciembre. Con la salida a bolsa la acción pasa a ser líquida, así que ahora tengo que definir mi estrategia de salida.

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Crowdlending

Crowdlending: ¿cómo decido en qué plataformas invierto?

Tipos de plataformas de crowdlending

Igual que la mayoría definimos unos criterios a la hora de seleccionar los originadores en los que invertimos en mintos, también deberíamos definir unos criterios a la hora de seleccionar las plataformas en las que invertimos. Ese es el objetivo de esta entrada: definir unos criterios en los que basar mi proceso de decisión a la hora de incorporar nuevas plataformas de crowdlending a la cartera. Algunos de ellos como la transparencia o el volumen financiado ya los venía utilizando, pero nunca había definido como tal unos requisitos.

Pero antes de entrar a definir unos requisitos es importante entender que existen plataformas con modelos de negocio y riesgos muy diferentes, por lo que los criterios no podrán ser los mismos para todas ellas. Principalmente podemos categorizarlas en 3 tipos: marketplace, asociada a un originador e intermediario.

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