Capital Service archivos - Invertir mis ahorros

Mi cartera: actualización marzo 2023

26/04/202326/04/2023 invertirmisahorros 6 comentarios Actualización, Capital Service, Circulantis, Coconut, Creditstar, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, EBar, Energy Solar Tech, Estateguru, Fiscalidad, Fondos de inversión, Freehand, gohenry, Gravitricity, Honimunn, Housers, ID Finance, IDF Eurasia, Integrals Power, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyInvestor, MyTripleA, Organic Heat Exchangers, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Real Estate, Renta fija, Renta variable, Revo Technology, Robocash, Rusia, Savvy Navvy, Tropicfeel, Twino, Wavepiston, ZPE

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +6.9%, liderada por el crowdequity con un +18.7% gracias a la revalorización de Energy Solar Tech. Esta rentabilidad es prácticamente mi objetivo anual, y con ella la rentabilidad anualizada (desde 2013) vuelve a estar por encima del 7% que tengo como objetivo a largo plazo.

He aprovechado mi declaración de la renta para contrastar opiniones con otros inversores y recopilar aquí en qué casillas he declarado yo los intereses, retenciones y ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidas.

Mi cartera

Mi cartera: actualización marzo 2021

05/04/202111/07/2021 invertirmisahorros 2 comentarios Actualización, Aforti, AlexCredit, Body Rocket, Boxmotions, Capital Service, Chip, Circulantis, Crowdequity, Crowdlending, Emergentes, Energy Solar Tech, Estateguru, Finko, Fondos de inversión, Freehand, Housers, Linked Finance, Loanbook, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyTripleA, Oro, Plan de pensiones, Renta fija, Renta variable, Small Caps, The Digital Way, Twino, Varks, Viainvest, Yego

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2021

Seguimos con la senda alcista en este primer trimestre de 2021, la rentabilidad total obtenida ha sido de un 6.4%. Esta es casi mi rentabilidad objetivo para todo el año, así que no hay que malacostumbrarse.

Este trimestre el plan de pensiones y la cartera de fondos se han beneficiado de la mejora del tipo de cambio del dólar, lo que ha aportado unos puntos de rentabilidad. La cartera de crowdlending está en negativo ya que he realizado provisiones en Mintos, Loanbook y Housers y la cartera de crowdequity se he revalorizado en parte debido al vencimiento de algunos bonos convertibles.

Crowdlending

Mintos: actualización 06/03/21

07/03/202107/03/2021 invertirmisahorros 0 comentarios Actualización, Aforti, Akulaku, AlexCredit, Capital Service, Cash Credit, Creditstar, Credius, Crowdlending, Delfin Group, Dozarplati, Dziesiatka Finanse, EcoFinance, Everest Finanse, Evergreen Finance, Finclusion, Finitera, Finko, Getbucks, GFM, ID Finance, IDF Eurasia, Iute Credit, Kredit Pintar, Kredit24, Kredo, Kviku, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Mogo, Monego, Novaloans, Podemos Progresar, Rapicredit, Revo Technology, Stikcredit, Sun Finance, TASCredit, Tigo, Varks, Watu Credit, Wowwo

Peso de las distintas partidas sobre ingresos totales. Fuente: cuentas anuales de 2020

Poco a poco parece que va volviendo la tranquilidad a Mintos, por eso he reducido la frecuencia de este tipo de actualizaciones ya que (por suerte) no hay mucho que contar.

En esta actualización analizo los resultados anuales de Mogo, Iute Credit, Delfin Group y Creditstar, el estado de los originadores con incidencias, y recopilo las modificaciones en mi estrategia debido a las actualizaciones de ratings y a la situación de Sun Finance en Dinamarca.

Planificación

Plan de inversión para 2021

30/01/202117/04/2021 invertirmisahorros 8 comentarios Aforti, AlexCredit, Bondora, Capital Service, Creditstar, Crowdequity, Crowdlending, Emprestamo, EvoEstate, Finko, Fondos de inversión, Gofingo, Housers, Inversa, Lendermarket, Linked Finance, Mintos, MyTripleA, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Planificación, Renta fija, Renta variable, Varks, Via SMS, Viainvest

Variación de pesos en las distintas tipologías de activos entre 2020 y 2021

La estructura de mi cartera no va a sufrir grandes cambios este año, pero sí que voy a realizar algunos ajustes y a añadir todavía un poco más de complejidad:

Tratar a los fondos de inversión y el plan de pensiones de manera conjunta, por lo que voy a tener que rebalancear la cartera de fondos para volver a un 80 RV / 20 RF
Añadir protección a la cartera mediante la incorporación de un 5% en un ETC de oro
Seguir diluyendo el peso del crowdlending hasta alcanzar el 25% del total de la cartera
Completar la cartera de crowdequity mediante 10-15 nuevas operaciones
Reducir liquidez

Crowdlending

Mintos: actualización 06/11/20

05/11/202024/01/2021 invertirmisahorros 1 comentario Aasa, Actualización, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Capital Service, Cashwagon, Creamfinance, Creditstar, Credius, Crowdcube, Crowdequity, Crowdlending, Delfin Group, Dineo Crédito, Dinerito, Esto, Everest Finanse, Evergreen Finance, ExpressCredit, Finitera, Finko, Getbucks, ID Finance, IDF Eurasia, Julo, Kredit Pintar, Kredo, Kviku, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Mogo, Mozipo, Mwananchi, Novaloans, Originadores, Peachy, Pinjam Yuk, Placet Group, Revo Technology, Riesgos, Stikcredit, Tigo, Varks

Actualización originadores y mi cartera en mintos. 6 de noviembre de 2020

Aforti ha retomado los pagos.
Cambios en la definición de suspendido y en impago, lo que ha hecho que Finko Ucrania, Capital Service, Getbucks Zambia, ExpressCredit Zambia y Cashwagon pasen a estar en impago debido a la baja probabilidad de recuperar la totalidad del capital invertido
Mogo ha anunciado que planea comprar los originadores activos del grupo Finitera (Kredo y Tigo),
Cambios en el sistema de ratings, causando unos cuantos movimientos en mi estrategia.
Explicación de la situación de cada originador suspendido o en impago
Anuncio de la realización de una ampliación de capital (Crowdequity)

Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2020

06/10/202024/01/2021 invertirmisahorros 0 comentarios Actualización, Aforti, Akulaku, AlexCredit, Capital Service, Chip, Circulantis, Coconut, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, Estateguru, Fondos de inversión, Getbucks, Housers, Imagen, Indexa Capital, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mindful Chef, Mintos, Movie Collective, MyInvestor, MyTripleA, Noveltea, PeerBerry, Plan de pensiones, Polysolar, Robocash, The Bike Club, This, Twino, Varks, Viainvest, Yego

Rentabilidad bruta de la cartera. Septiembre 2020

El tercer trimestre ha sido bastante positivo en cuanto a rentabilidad con la única excepción del Crowdlending P2B, donde he acumulado de nuevo más de un año de retraso en varios préstamos y los he considerado como fallidos en mis cuentas. Eso no implica que a futuro no se puedan recuperar, pero dado que las probabilidades de recuperación no son muy altas, prefiero ir vaciando el cuarto de cadáveres y si luego alguno resucita ya se pasará a saludar.

Durante este trimestre he terminado de simplificar mi cartera de fondos, completando el traspaso de Indexa Capital a mi cartera auto-gestionada, he cambiado el fondo de renta fija de gobiernos europeos por uno similar de bonos ligados a la inflación, he realizado pequeños ajustes en mi estrategia de Crowdlending y he añadido varias inversiones a mi cartera de Crowdequity.

Crowdlending

Mintos: actualización 09/08/20

09/08/202024/01/2021 invertirmisahorros 2 comentarios Actualización, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Capital Service, Cashwagon, Creamfinance, Crowdlending, Delfin Group, Dziesiatka Finanse, Esto, Finko, Getbucks, IDF Eurasia, Iute Credit, Kredit24, Mintos, Mogo, Originadores, Peachy, Riesgos, Varks

Actualización originadores y mi cartera en mintos. 9 de agosto de 2020

Capital Service se ha acogido a un esquema de protección en Polonia y ha presentado una propuesta de pagos muy poco interesante para los inversores.
Kredit24, Dziesiatka Finanse y el resto del grupo Cashwagon suspendidos al no cumplir con el calendario de pagos
Finko sigue desmantelando el grupo con el cierre de Kiva (Rusia), Lendo (Georgia) y la venta de Sebo (Moldavia) a Mogo
La actualización de ratings en Mintos me lleva a añadir Esto a mi lista de originadores y bajar a Creamfinance a un grupo de mayor riesgo
Reactivo la inversión en IDF Eurasia tras solucionar los pagos pendientes, pero le bajo el peso tras la actualización del rating de ExploreP2P. Reactivo también la inversión en el grupo de originadores de mayor riesgo debido a la falta de disponibilidad de varios originadores y los bajos tipos de interés en algunos de ellos
Analizo las cuentas anuales de Mintos en las que logró duplicar la cifra de ingresos pero obtuvo unas pérdidas cercanas al millón de euros
Analizo el impacto del covid en los resultados del primer semestre de Mogo, Iute Credit y Delfin Group
Analizo la evolución de mi inversión en los originadores con incidencias

Mi cartera

Mi cartera: actualización julio 2020

04/08/202015/12/2020 invertirmisahorros 0 comentarios Actualización, Akulaku, AlexCredit, Capital Service, Circulantis, Coconut, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, Estateguru, Fondos de inversión, Housers, Indexa Capital, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, MyInvestor, MyTripleA, PeerBerry, Plan de pensiones, Robocash, Twino, Varks, Viainvest, Yego

Rentabilidad bruta de la cartera. Julio 2020

Julio ha sido un mes relativamente normal en cuanto a rentabilidad, lo más destacable es que todas las clases de activos han tenido una rentabilidad positiva y todos ellos ya están también en positivo en lo que va de año. El comportamiento de los fondos este mes en realidad ha sido mejor que lo que muestra mi rentabilidad, simplemente he tenido la mala suerte de que mis aportaciones entraron en mal momento y se han devaluado justo a cierre de mes, lo que ha lastrado la rentabilidad de los mismos. Es cuestión de suerte, algunos meses nos beneficia el timing y en otros nos perjudica.

En cuanto al crowdlending destacar que he empezado a invertir en facturas en MyTripleA, así que he optado por simplificar mis clases de activos e incluirla dentro del P2B. También he realizado mis primeras provisiones en Housers siguiendo el mismo criterio que utilizo para los préstamos de P2B, de ahí que la rentabilidad se haya quedado en 0%.

Mi cartera

Mi cartera: actualización junio 2020

04/07/202024/01/2021 invertirmisahorros 0 comentarios Actualización, Akulaku, AlexCredit, Asap Water Crafts, Bankinter, Blocktac, Bnext, Body Rocket, Bondora, Candidate ID, Capital Service, Chip, Circulantis, Crowdcube, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, eFoldi, Estateguru, Finanbest, Fondos de inversión, gohenry, Gravitricity, Gunna Drinks, Housers, Iberia, Indexa Capital, Lendermarket, Linked Finance, Loanbook, Mi cartera, Mintos, Movie Collective, MyInvestor, MyTripleA, Novaton, October, PeerBerry, Plan de pensiones, Revolut, Roboadvisors, Robocash, The Bike Club, Twino, Varks, Viainvest

Rentabilidad bruta de la cartera. Junio 2020

Durante el segundo trimestre de 2020 he obtenido una rentabilidad de 6.2% gracias a la revalorización de una start-up (crowdequity) y a la recuperación de la renta variable. El rebalanceo de la cartera que he realizado durante estos meses me ha permitido recuperar la rentabilidad negativa del primer semestre y tener una rentabilidad de un 4.9% en lo que llevamos de 2020.

Durante este trimestre he establecido criterios para realizar provisiones en los préstamos de crowdlending y no acumular así los retrasos eternamente. Esto ha hecho que la rentabilidad en los préstamos a empresas (P2B) sea negativa en lo que va de año y la rentabilidad anualizada desde inicio baje a un 2.3%.

Crowdlending

Mintos: actualización 11/06/20

11/06/202024/01/2021 invertirmisahorros 1 comentario Actualización, Aforti, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Capital Service, Crowdlending, Dineo Crédito, ExpressCredit, Finclusion, Finko, Getbucks, IDF Eurasia, IFN Extra Finance, Iute Credit, Metrokredit, Mintos, Monego, Originadores, Peachy, Rapido Finance, Riesgos, Varks, Watu Credit

Actualización de mi cartera en mintos. 11 de junio de 2020

La reclamación por la vía legal contra Aforti avanza con la intención de declarar la bancarrota de la compañía. Alexcredit no se ha mostrado muy colaborativo para solucionar los retrasos, por lo que finalmente su rating ha sido cambiado a impago
ExpressCredit Zambia y GetBucks Botswana y Zambia suspendidos al acumular pagos pendientes y Cashwagon suspendido a raíz de una investigación de la policía de Vietnam
MyBucks (GetBucks) vende las filiales de Kenia y Sudáfrica al grupo Finclusion, que asume todos los compromisos de estas filiales, incluida la garantía de grupo
Aumento el peso objetivo de Watu Credit e introduzco Dineo Crédito (préstamos del Cash Converters)
Pauso el auto-invest de IDF Eurasia hasta que solucionen los problemas técnicos, haya claridad con el estado de los préstamos y paguen los pagos pendientes
La situación en mintos va volviendo a la normalidad: la inversión de los auto-invest del mercado secundario ha pasado a ser testimonial y he tenido que ajustar a la baja los tipos de interés de muchos originadores debido a la falta de disponibilidad de préstamos en algunos originadores
Analizo la evolución de mi inversión en los originadores con incidencias: el importe que tengo en riesgo actualmente asciende a un 12%, principalmente debido a Varks (Finko Armenia) con un 9% y a Aforti con un 1.4%