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Mi cartera: actualización marzo 2023

26/04/202326/04/2023 invertirmisahorros 6 comentarios Actualización, Capital Service, Circulantis, Coconut, Creditstar, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, EBar, Energy Solar Tech, Estateguru, Fiscalidad, Fondos de inversión, Freehand, gohenry, Gravitricity, Honimunn, Housers, ID Finance, IDF Eurasia, Integrals Power, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyInvestor, MyTripleA, Organic Heat Exchangers, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Real Estate, Renta fija, Renta variable, Revo Technology, Robocash, Rusia, Savvy Navvy, Tropicfeel, Twino, Wavepiston, ZPE

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +6.9%, liderada por el crowdequity con un +18.7% gracias a la revalorización de Energy Solar Tech. Esta rentabilidad es prácticamente mi objetivo anual, y con ella la rentabilidad anualizada (desde 2013) vuelve a estar por encima del 7% que tengo como objetivo a largo plazo.

He aprovechado mi declaración de la renta para contrastar opiniones con otros inversores y recopilar aquí en qué casillas he declarado yo los intereses, retenciones y ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidas.

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Mintos: ¿en qué originadores invierto? Versión 2023

28/01/202316/04/2023 invertirmisahorros 4 comentarios Aforti, Akulaku, AlexCredit, Alivio Capital, Auto invertir, Capem, Cash Credit, Cashwagon, Conmigo Vales, Creamfinance, Credifiel, Credissimo, Creditstar, Creditter, Credius, Crowdlending, Delfin Group, Dineo Crédito, Dinerito, Diversificar, Dozarplati, Dziesiatka Finanse, eCash, EcoFinance, Eleving, Esto, Eurocent, Everest Finanse, Evergreen Finance, ExpressCredit, Fenchurch Legal, Financiera Contigo, Finko, Getbucks, GFM, GoCredit, ID Finance, IDF Eurasia, IFN Extra Finance, Iute Credit, Jet Finance, Kredit24, Kviku, LF Tech, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Monego, Novaloans, Originadores, Peachy, Placet Group, Rapicredit, Rapido Finance, Revo Technology, SOSCredit, Sun Finance, Varks, Watu Credit, Wowwo

Mi selección de originadores en Mintos. Enero 2023

Utilizo los ratings de Mintos, los que publica la página ExploreP2P, y la información financiera disponible en ambas para realizar mi propia evaluación y clasificar los grupos de originadores en cuatro niveles . Los originadores de los primeros niveles deberían tener un menor riesgo de impago y, en caso de que suceda, una mayor recuperación del capital que los de los últimos niveles. Estos niveles marcan a su vez el capital máximo que invierto, la prioridad de inversión, el tipo de interés mínimo y la duración máxima de los préstamos para los originadores incluidos en ese nivel.

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Mintos: actualización 06/03/21

07/03/202107/03/2021 invertirmisahorros 0 comentarios Actualización, Aforti, Akulaku, AlexCredit, Capital Service, Cash Credit, Creditstar, Credius, Crowdlending, Delfin Group, Dozarplati, Dziesiatka Finanse, EcoFinance, Everest Finanse, Evergreen Finance, Finclusion, Finitera, Finko, Getbucks, GFM, ID Finance, IDF Eurasia, Iute Credit, Kredit Pintar, Kredit24, Kredo, Kviku, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Mogo, Monego, Novaloans, Podemos Progresar, Rapicredit, Revo Technology, Stikcredit, Sun Finance, TASCredit, Tigo, Varks, Watu Credit, Wowwo

Peso de las distintas partidas sobre ingresos totales. Fuente: cuentas anuales de 2020

Poco a poco parece que va volviendo la tranquilidad a Mintos, por eso he reducido la frecuencia de este tipo de actualizaciones ya que (por suerte) no hay mucho que contar.

En esta actualización analizo los resultados anuales de Mogo, Iute Credit, Delfin Group y Creditstar, el estado de los originadores con incidencias, y recopilo las modificaciones en mi estrategia debido a las actualizaciones de ratings y a la situación de Sun Finance en Dinamarca.

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Mintos: actualización 06/11/20

05/11/202024/01/2021 invertirmisahorros 1 comentario Aasa, Actualización, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Capital Service, Cashwagon, Creamfinance, Creditstar, Credius, Crowdcube, Crowdequity, Crowdlending, Delfin Group, Dineo Crédito, Dinerito, Esto, Everest Finanse, Evergreen Finance, ExpressCredit, Finitera, Finko, Getbucks, ID Finance, IDF Eurasia, Julo, Kredit Pintar, Kredo, Kviku, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Mogo, Mozipo, Mwananchi, Novaloans, Originadores, Peachy, Pinjam Yuk, Placet Group, Revo Technology, Riesgos, Stikcredit, Tigo, Varks

Actualización originadores y mi cartera en mintos. 6 de noviembre de 2020

Aforti ha retomado los pagos.
Cambios en la definición de suspendido y en impago, lo que ha hecho que Finko Ucrania, Capital Service, Getbucks Zambia, ExpressCredit Zambia y Cashwagon pasen a estar en impago debido a la baja probabilidad de recuperar la totalidad del capital invertido
Mogo ha anunciado que planea comprar los originadores activos del grupo Finitera (Kredo y Tigo),
Cambios en el sistema de ratings, causando unos cuantos movimientos en mi estrategia.
Explicación de la situación de cada originador suspendido o en impago
Anuncio de la realización de una ampliación de capital (Crowdequity)

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Crowdlending: ¿cómo decido en qué plataformas invierto?

18/10/202028/04/2021 invertirmisahorros 3 comentarios Aventus, Bondora, Credissimo, Creditstar, Credius, Crowdestate, Crowdlending, Delfin Group, Diversificar, Easy Credit, Estateguru, Everest Finanse, Gofingo, Housers, IDF Eurasia, Iute Credit, Iuvo, Kredit Pintar, Lendermarket, Mikro Kapital, Mintos, Mogo, Moncera, PeerBerry, Placet Group, Revo Technology, Riesgos, Robocash, Swaper, Twino, Via SMS, Viainvest, Wandoo, Watu Credit, Wowwo

Igual que la mayoría definimos unos criterios a la hora de seleccionar los originadores en los que invertimos en mintos, también deberíamos definir unos criterios a la hora de seleccionar las plataformas en las que invertimos. Ese es el objetivo de esta entrada: definir unos criterios en los que basar mi proceso de decisión a la hora de incorporar nuevas plataformas de crowdlending a la cartera. Algunos de ellos como la transparencia o el volumen financiado ya los venía utilizando, pero nunca había definido como tal unos requisitos.

Pero antes de entrar a definir unos requisitos es importante entender que existen plataformas con modelos de negocio y riesgos muy diferentes, por lo que los criterios no podrán ser los mismos para todas ellas. Principalmente podemos categorizarlas en 3 tipos: marketplace, asociada a un originador e intermediario.

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Mintos: actualización 09/08/20

09/08/202024/01/2021 invertirmisahorros 2 comentarios Actualización, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Capital Service, Cashwagon, Creamfinance, Crowdlending, Delfin Group, Dziesiatka Finanse, Esto, Finko, Getbucks, IDF Eurasia, Iute Credit, Kredit24, Mintos, Mogo, Originadores, Peachy, Riesgos, Varks

Actualización originadores y mi cartera en mintos. 9 de agosto de 2020

Capital Service se ha acogido a un esquema de protección en Polonia y ha presentado una propuesta de pagos muy poco interesante para los inversores.
Kredit24, Dziesiatka Finanse y el resto del grupo Cashwagon suspendidos al no cumplir con el calendario de pagos
Finko sigue desmantelando el grupo con el cierre de Kiva (Rusia), Lendo (Georgia) y la venta de Sebo (Moldavia) a Mogo
La actualización de ratings en Mintos me lleva a añadir Esto a mi lista de originadores y bajar a Creamfinance a un grupo de mayor riesgo
Reactivo la inversión en IDF Eurasia tras solucionar los pagos pendientes, pero le bajo el peso tras la actualización del rating de ExploreP2P. Reactivo también la inversión en el grupo de originadores de mayor riesgo debido a la falta de disponibilidad de varios originadores y los bajos tipos de interés en algunos de ellos
Analizo las cuentas anuales de Mintos en las que logró duplicar la cifra de ingresos pero obtuvo unas pérdidas cercanas al millón de euros
Analizo el impacto del covid en los resultados del primer semestre de Mogo, Iute Credit y Delfin Group
Analizo la evolución de mi inversión en los originadores con incidencias

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Mintos: actualización 11/06/20

11/06/202024/01/2021 invertirmisahorros 1 comentario Actualización, Aforti, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Capital Service, Crowdlending, Dineo Crédito, ExpressCredit, Finclusion, Finko, Getbucks, IDF Eurasia, IFN Extra Finance, Iute Credit, Metrokredit, Mintos, Monego, Originadores, Peachy, Rapido Finance, Riesgos, Varks, Watu Credit

Actualización de mi cartera en mintos. 11 de junio de 2020

La reclamación por la vía legal contra Aforti avanza con la intención de declarar la bancarrota de la compañía. Alexcredit no se ha mostrado muy colaborativo para solucionar los retrasos, por lo que finalmente su rating ha sido cambiado a impago
ExpressCredit Zambia y GetBucks Botswana y Zambia suspendidos al acumular pagos pendientes y Cashwagon suspendido a raíz de una investigación de la policía de Vietnam
MyBucks (GetBucks) vende las filiales de Kenia y Sudáfrica al grupo Finclusion, que asume todos los compromisos de estas filiales, incluida la garantía de grupo
Aumento el peso objetivo de Watu Credit e introduzco Dineo Crédito (préstamos del Cash Converters)
Pauso el auto-invest de IDF Eurasia hasta que solucionen los problemas técnicos, haya claridad con el estado de los préstamos y paguen los pagos pendientes
La situación en mintos va volviendo a la normalidad: la inversión de los auto-invest del mercado secundario ha pasado a ser testimonial y he tenido que ajustar a la baja los tipos de interés de muchos originadores debido a la falta de disponibilidad de préstamos en algunos originadores
Analizo la evolución de mi inversión en los originadores con incidencias: el importe que tengo en riesgo actualmente asciende a un 12%, principalmente debido a Varks (Finko Armenia) con un 9% y a Aforti con un 1.4%

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Mintos: actualización 17/04/20

17/04/202024/01/2021 invertirmisahorros 2 comentarios Actualización, Akulaku, AlexCredit, Auto invertir, Crowdlending, Everest Finanse, Finko, IDF Eurasia, ITF Group, Mikro Kapital, Mintos, Mwananchi, Originadores, Revo Technology, Riesgos, Varks

Actualización de mi cartera en mintos. 17 de abril de 2020

Mes ajetreado en Mintos con Varks perdiendo la licencia en Armenia y con Akulaku, Capital Service y Alex Credit sufriendo retrasos en el pago de los préstamos debido a la nueva regulación en Polonia y a la depreciación de las divisas de Indonesia y Ucrania
ID Finance separa la operación en 2 grupos: IDF Eurasia, que incluye los préstamos de Kazajistán, e ID Finance, que incluye los préstamos de España y México
Aprovecho los descuentos en el mercado secundario para configurar una cartera oportunista
Debido al aumento general de los tipos de interés causado por el menor apetito de los inversores, aumento los tipos en los auto-invertir y desactivo la cartera de mayor riesgo
Aumento el peso objetivo en la cartera de Mikro Kapital e introduzco dos nuevos originadores: Revo Technology (Mokka) y Mwananchi
Reduzco el peso objetivo en la cartera de Everest Finanse (Bocian) y Kviku y elimino ITF del último grupo de originadores debido al cambio de rating en Mintos

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Mintos: ¿en qué originadores invierto?

07/02/202028/01/2023 invertirmisahorros 28 comentarios Aasa, Aforti, AlexCredit, Alivio Capital, Auto invertir, Capem, Cash Credit, Cashwagon, Conmigo Vales, Creamfinance, Credissimo, Creditstar, Credius, Crowdlending, Delfin Group, Dineo Crédito, Dinerito, Diversificar, Dozarplati, Dziesiatka Finanse, EcoFinance, Esto, Everest Finanse, Evergreen Finance, ExpressCredit, Finko, GFM, GoCredit, ID Finance, IDF Eurasia, IFN Extra Finance, Iute Credit, Jet Finance, Kredit Pintar, Kredit24, Kviku, LF Tech, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Mogo, Monego, Mwananchi, Novaloans, Originadores, Peachy, Placet Group, Podemos Progresar, Rapicredit, Rapido Finance, Revo Technology, Sun Finance, TASCredit, Varks, Watu Credit, Wowwo

Mi selección de originadores en Mintos. Enero 2022

El peso de mintos en mi cartera de inversión es elevado, por lo que la mayor parte de mi cartera en mintos está en los originadores que considero más seguros. Actualmente tengo limitado el peso por originador a un máximo de un 10% del total de la cartera. De esta forma, aunque impague un originador de los que considero más seguros, perdería menos de la rentabilidad de un año en Mintos.