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Planificación

Plan de inversión para 2024

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2024

Mi plan de inversión para 2024 es una continuación de los de años anteriores, con un 63% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 32% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

  • Aumentar el peso de los fondos de inversión hasta representar un 50% de mi patrimonio.
  • Incorporar las acciones de la empresa para la que trabajo a la estrategia de inversión. Empezaré a realizar ventas una vez alcancen el 5% de mi patrimonio (6 meses de sueldo neto).
  • Diluir el peso del crowdlending hasta un 16%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate.
  • Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity, pero con mayor foco en empresas españolas para aprovechar los incentivos fiscales.
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Mi cartera

Mi cartera: actualización diciembre 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2023

Gran cierre de año con una rentabilidad de un 6.4% en el cuarto trimestre, elevando la rentabilidad total de 2023 hasta un 10.7%. Prácticamente todas las clases de activo han tenido un comportamiento muy positivo este trimestre, con la única excepción del Crowdlending debido a que he realizado bastantes provisiones en Housers.

Hace ya 10 años que empecé a monitorizar mis finanzas tras incorporarme al mercado laboral en 2013, obteniendo una rentabilidad anualizada de un 7.3%. Hay margen de mejora, pero creo que ha ido mejor de lo esperado con todos los experimentos que me han servido como formación.

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Fondos de inversión

¿Por qué pierdo dinero con la renta fija?

Evolución valor de inversión en bono a 10 años EE.UU

Los tipos de interés están por las nubes, los bancos vuelven a pagar por los depósitos, la gente incluso hace cola para invertir en letras del tesoro, pero yo, sin embargo, no dejo de perder dinero con la renta fija. Y si inviertes a través de un roboadvisor seguramente estés igual.

Esta rentabilidad está explicada por varios factores: el vehículo utilizado en la inversión, la variación de los tipos de interés, la duración de la deuda y el tipo de interés de partida. Y aunque no es habitual tener una rentabilidad negativa, históricamente ha sucedido uno de cada cinco años.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2023

La rentabilidad ha vuelto a ser negativa este trimestre: -1.6%, lastrada tanto por el crowdequity con un -6.2% como por los fondos con un -1.4%. Pero aún así la rentabilidad en lo que va de año sigue en positivo con un +3.9%.

Este trimestre he optado por añadir un fondo monetario para obtener rentabilidad de mi fondo de emergencias, he realizado la aportación anual al plan de pensiones, y se ha completado la venta del banco infantil GoHenry a la fintech estadounidense Acorns.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización junio 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un -1.3%, lastrada por el Crowdequity al retrodecer la valoración de Energy Solar Tech a valores más normales. No es algo que me procupe, es la volatilidad del mercado con la que tenemos que aprender a convivir.

Por lo demás, vuelve la rentabilidad a las cuentas de ahorro (y las promociones asociadas a ellas), he realizado provisiones para cubrir las más que probables pérdidas en Rusia en el crowdlending P2P, y el grupo hotelero Hyatt ha comprado la empresa Mr. & Mrs. Smith, en la que invertí en 2018.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización marzo 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +6.9%, liderada por el crowdequity con un +18.7% gracias a la revalorización de Energy Solar Tech. Esta rentabilidad es prácticamente mi objetivo anual, y con ella la rentabilidad anualizada (desde 2013) vuelve a estar por encima del 7% que tengo como objetivo a largo plazo.

He aprovechado mi declaración de la renta para contrastar opiniones con otros inversores y recopilar aquí en qué casillas he declarado yo los intereses, retenciones y ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidas.

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Planificación

Plan de inversión para 2023

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2023

Mi plan de inversión para 2023 es una continuación del de 2022, 2021 y 2020, con un 62% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 37% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

  • Aumentar el peso de los fondos de renta variable al añadir un fondo de Real Estate.
  • Diluir el peso del crowdlending de un 20% a un 18%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate para compensar la incorporación del fondo de inversión.
  • Continuar diluyendo el peso del plan de pensiones personal al estar las aportaciones anuales limitadas a 1 500€.
  • Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity y empezar a reducir la inversión en Energy Solar Tech de manera progresiva.
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Crowdlending

Mintos: ¿en qué originadores invierto? Versión 2024

Mi selección de originadores en mintos. Marzo 2024

Última actualización: 24 de marzo de 2024

Utilizo los ratings de Mintos, los que publica la página ExploreP2P, y la información financiera disponible en ambas para realizar mi propia evaluación y clasificar los grupos de originadores en cuatro niveles . Los originadores de los primeros niveles deberían tener un menor riesgo de impago y, en caso de que suceda, una mayor recuperación del capital que los de los últimos niveles. Estos niveles marcan a su vez el capital máximo que invierto, la prioridad de inversión, el tipo de interés mínimo y la duración máxima de los préstamos para los originadores incluidos en ese nivel.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización diciembre 2022

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2022

La rentabilidad de este trimestre ha sido de un +1.9%, con lo que la rentabilidad en 2022 ha mejorado un poco hasta cerrar el año en un -3.3%. Es completamente normal tener una rentabilidad negativa cada varios años, así que está dentro de lo esperado. Y teniendo en cuenta el -12.5% de la renta variable y renta fija que son la base de la mayoría de carteras, no puedo considerarlo para nada como un mal año para mi cartera.

Este año mi rentabilidad ha estado liderada de nuevo por el crowdequity, donde destaca la salida a bolsa de Energy Solar Tech en diciembre. Con la salida a bolsa la acción pasa a ser líquida, así que ahora tengo que definir mi estrategia de salida.

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Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2022

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2022

Este trimestre mi patrimonio neto ha vuelto a aumentar, aunque a menor ritmo que en trimestres anteriores por el aumento del gasto con las vacaciones y la nula rentabilidad de la cartera durante el trimestre. Pero bueno, eso es al menos una mejora comparado con la rentabilidad negativa del anterior trimestre.

Destaca la sangría en los fondos de renta fija como consecuencia de las alzas de tipos de interés y la expectativa de que sigan subiendo durante 2022 y 2023 para combatir la inflación. Pero por otra parte, la rentabilidad de estos fondos debería ser más alta los próximos años debido al aumento de los tipos de interés. Es contraintuitivo, pero la renta fija es ahora bastante más atractiva que hace unos meses.

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