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Mi selección de originadores en mintos. Marzo 2024

Última actualización: 24 de marzo de 2024

Utilizo los ratings de Mintos, los que publica la página ExploreP2P, y la información financiera disponible en ambas para realizar mi propia evaluación y clasificar los grupos de originadores en cuatro niveles . Los originadores de los primeros niveles deberían tener un menor riesgo de impago y, en caso de que suceda, una mayor recuperación del capital que los de los últimos niveles. Estos niveles marcan a su vez el capital máximo que invierto, la prioridad de inversión, el tipo de interés mínimo y la duración máxima de los préstamos para los originadores incluidos en ese nivel.

Crowdlending

07/03/2021 invertirmisahorros

Mintos: actualización 06/03/21

Peso de las distintas partidas sobre ingresos totales. Fuente: cuentas anuales de 2020

Poco a poco parece que va volviendo la tranquilidad a Mintos, por eso he reducido la frecuencia de este tipo de actualizaciones ya que (por suerte) no hay mucho que contar.

En esta actualización analizo los resultados anuales de Mogo, Iute Credit, Delfin Group y Creditstar, el estado de los originadores con incidencias, y recopilo las modificaciones en mi estrategia debido a las actualizaciones de ratings y a la situación de Sun Finance en Dinamarca.

Crowdlending

05/11/2020 invertirmisahorros

Mintos: actualización 06/11/20

Aforti ha retomado los pagos.
Cambios en la definición de suspendido y en impago, lo que ha hecho que Finko Ucrania, Capital Service, Getbucks Zambia, ExpressCredit Zambia y Cashwagon pasen a estar en impago debido a la baja probabilidad de recuperar la totalidad del capital invertido
Mogo ha anunciado que planea comprar los originadores activos del grupo Finitera (Kredo y Tigo),
Cambios en el sistema de ratings, causando unos cuantos movimientos en mi estrategia.
Explicación de la situación de cada originador suspendido o en impago
Anuncio de la realización de una ampliación de capital (Crowdequity)

Mi cartera

06/10/2020 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización septiembre 2020

Rentabilidad bruta de la cartera. Septiembre 2020

El tercer trimestre ha sido bastante positivo en cuanto a rentabilidad con la única excepción del Crowdlending P2B, donde he acumulado de nuevo más de un año de retraso en varios préstamos y los he considerado como fallidos en mis cuentas. Eso no implica que a futuro no se puedan recuperar, pero dado que las probabilidades de recuperación no son muy altas, prefiero ir vaciando el cuarto de cadáveres y si luego alguno resucita ya se pasará a saludar.

Durante este trimestre he terminado de simplificar mi cartera de fondos, completando el traspaso de Indexa Capital a mi cartera auto-gestionada, he cambiado el fondo de renta fija de gobiernos europeos por uno similar de bonos ligados a la inflación, he realizado pequeños ajustes en mi estrategia de Crowdlending y he añadido varias inversiones a mi cartera de Crowdequity.

Crowdlending

09/08/2020 invertirmisahorros

Mintos: actualización 09/08/20

Capital Service se ha acogido a un esquema de protección en Polonia y ha presentado una propuesta de pagos muy poco interesante para los inversores.
Kredit24, Dziesiatka Finanse y el resto del grupo Cashwagon suspendidos al no cumplir con el calendario de pagos
Finko sigue desmantelando el grupo con el cierre de Kiva (Rusia), Lendo (Georgia) y la venta de Sebo (Moldavia) a Mogo
La actualización de ratings en Mintos me lleva a añadir Esto a mi lista de originadores y bajar a Creamfinance a un grupo de mayor riesgo
Reactivo la inversión en IDF Eurasia tras solucionar los pagos pendientes, pero le bajo el peso tras la actualización del rating de ExploreP2P. Reactivo también la inversión en el grupo de originadores de mayor riesgo debido a la falta de disponibilidad de varios originadores y los bajos tipos de interés en algunos de ellos
Analizo las cuentas anuales de Mintos en las que logró duplicar la cifra de ingresos pero obtuvo unas pérdidas cercanas al millón de euros
Analizo el impacto del covid en los resultados del primer semestre de Mogo, Iute Credit y Delfin Group
Analizo la evolución de mi inversión en los originadores con incidencias

Mi cartera

04/08/2020 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización julio 2020

Rentabilidad bruta de la cartera. Julio 2020

Julio ha sido un mes relativamente normal en cuanto a rentabilidad, lo más destacable es que todas las clases de activos han tenido una rentabilidad positiva y todos ellos ya están también en positivo en lo que va de año. El comportamiento de los fondos este mes en realidad ha sido mejor que lo que muestra mi rentabilidad, simplemente he tenido la mala suerte de que mis aportaciones entraron en mal momento y se han devaluado justo a cierre de mes, lo que ha lastrado la rentabilidad de los mismos. Es cuestión de suerte, algunos meses nos beneficia el timing y en otros nos perjudica.

En cuanto al crowdlending destacar que he empezado a invertir en facturas en MyTripleA, así que he optado por simplificar mis clases de activos e incluirla dentro del P2B. También he realizado mis primeras provisiones en Housers siguiendo el mismo criterio que utilizo para los préstamos de P2B, de ahí que la rentabilidad se haya quedado en 0%.

Mi cartera

04/07/2020 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización junio 2020

Rentabilidad bruta de la cartera. Junio 2020

Durante el segundo trimestre de 2020 he obtenido una rentabilidad de 6.2% gracias a la revalorización de una start-up (crowdequity) y a la recuperación de la renta variable. El rebalanceo de la cartera que he realizado durante estos meses me ha permitido recuperar la rentabilidad negativa del primer semestre y tener una rentabilidad de un 4.9% en lo que llevamos de 2020.

Durante este trimestre he establecido criterios para realizar provisiones en los préstamos de crowdlending y no acumular así los retrasos eternamente. Esto ha hecho que la rentabilidad en los préstamos a empresas (P2B) sea negativa en lo que va de año y la rentabilidad anualizada desde inicio baje a un 2.3%.

Crowdlending

11/06/2020 invertirmisahorros

Mintos: actualización 11/06/20

Actualización de mi cartera en mintos. 11 de junio de 2020

La reclamación por la vía legal contra Aforti avanza con la intención de declarar la bancarrota de la compañía. Alexcredit no se ha mostrado muy colaborativo para solucionar los retrasos, por lo que finalmente su rating ha sido cambiado a impago
ExpressCredit Zambia y GetBucks Botswana y Zambia suspendidos al acumular pagos pendientes y Cashwagon suspendido a raíz de una investigación de la policía de Vietnam
MyBucks (GetBucks) vende las filiales de Kenia y Sudáfrica al grupo Finclusion, que asume todos los compromisos de estas filiales, incluida la garantía de grupo
Aumento el peso objetivo de Watu Credit e introduzco Dineo Crédito (préstamos del Cash Converters)
Pauso el auto-invest de IDF Eurasia hasta que solucionen los problemas técnicos, haya claridad con el estado de los préstamos y paguen los pagos pendientes
La situación en mintos va volviendo a la normalidad: la inversión de los auto-invest del mercado secundario ha pasado a ser testimonial y he tenido que ajustar a la baja los tipos de interés de muchos originadores debido a la falta de disponibilidad de préstamos en algunos originadores
Analizo la evolución de mi inversión en los originadores con incidencias: el importe que tengo en riesgo actualmente asciende a un 12%, principalmente debido a Varks (Finko Armenia) con un 9% y a Aforti con un 1.4%

Crowdlending

17/04/2020 invertirmisahorros

Mintos: actualización 17/04/20

Actualización de mi cartera en mintos. 17 de abril de 2020

Mes ajetreado en Mintos con Varks perdiendo la licencia en Armenia y con Akulaku, Capital Service y Alex Credit sufriendo retrasos en el pago de los préstamos debido a la nueva regulación en Polonia y a la depreciación de las divisas de Indonesia y Ucrania
ID Finance separa la operación en 2 grupos: IDF Eurasia, que incluye los préstamos de Kazajistán, e ID Finance, que incluye los préstamos de España y México
Aprovecho los descuentos en el mercado secundario para configurar una cartera oportunista
Debido al aumento general de los tipos de interés causado por el menor apetito de los inversores, aumento los tipos en los auto-invertir y desactivo la cartera de mayor riesgo
Aumento el peso objetivo en la cartera de Mikro Kapital e introduzco dos nuevos originadores: Revo Technology (Mokka) y Mwananchi
Reduzco el peso objetivo en la cartera de Everest Finanse (Bocian) y Kviku y elimino ITF del último grupo de originadores debido al cambio de rating en Mintos