invertirmisahorros, autor en Invertir mis ahorros

Probabilidad de obtener una rentabilidad superior a X%. Distintas carteras (EE.UU. 1928-2024)

En un contexto en el que los fondos de renta variable, y especialmente las empresas tecnológicas estadounidenses, obtienen rentabilidades de doble dígito año tras año, es muy probable que tengamos la tentación de concentrar la cartera en vez de tener una cartera compuesta por diferentes clases de activos y diversificada internacionalmente. La realidad es que esta diversificación viene lastrando la rentabilidad, pero aun así yo sigo convencido de que esta es la distribución que quiero tener.

La clave está en que combinar clases de activos independientes nos reduce la probabilidad de obtener escenarios extremos, tanto positivos como negativos. Y, por tanto, aumenta la probabilidad de obtener la rentabilidad media de la combinación de esas clases de activos, que a mí me sirve para cumplir con mis objetivos de inversión en el horizonte temporal planteado.

Planificación

09/02/2025 invertirmisahorros

Plan de inversión para 2025

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2025

Mi plan de inversión para 2025 es también continuista, con un 69% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 30% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré los siguientes ajustes:

Aumentar el peso de los fondos de inversión hasta representar un 56% de mi patrimonio, incluyendo un 3% dedicado a los fondos de Private Equity comercializados por Crescenta.
Traspasar el plan de pensiones de MyInvestor a Indexa.
Continuar vendiendo las acciones de la empresa para la que trabajo mientras sigan a precios altos y con un dólar fuerte.
Mantener el peso del crowdlending en un 15%, aumentando el peso de Mintos y Circulantis, y reduciendo el peso de las demás, especialmente el de las plataformas de Real Estate.
Realizar otras 10-15 inversiones en start-ups, pero enfocándome principalmente en empresas españolas para aprovechar los incentivos fiscales.
Migrar mi operativa bancaria a BBVA.

Mi cartera

23/01/2025 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización diciembre 2024

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2024

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +2.4%, cerrando 2024 con un +9.2%. La rentabilidad ha seguido estado liderada por los fondos de inversión, especialmente por el oro, mientras que el crowdlending ha tenido una rentabilidad mínima porque he realizado provisiones en unas cuantos proyectos impagados de Real Estate en Housers y Estateguru.

Este trimestre he vendido las acciones de la que había acumulado de la empresa para la que trabajo en estos últimos tres años para rebalancear la cartera de fondos, invertir en un tercer fondo de Crescenta, y realizar nueve nuevas inversiones en start-ups. También he acelerado el proceso de salida de Robocash vendiendo los préstamos a menor tipo de interés en el mercado secundario.

Mi cartera

19/10/2024 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización septiembre 2024

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2024

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +2.2%, llevando la rentabilidad acumulada en 2024 hasta un +6.7%. La rentabilidad ha estado liderada una vez más por los fondos de inversión, y especialmente por el oro, mientras que por otra parte el crowdequity continúe sufriendo. Destaca también la renta fija, que al fin ha vuelto a terreno positivo en rentabilidad acumulada desde el inicio.

Este trimestre he vendido el paquete de acciones semestral de la empresa para la que trabajo para restituir el peso del fondo de renta fija una vez transcurridos los dos meses necesarios para poder incluir las minusvalías en la renta, aumentado mi inversión en Mintos, completado la desinversión en MyTripleA y comenzado a reducir posiciones en Robocash a la vez que continúo con el proceso de desinversión en Estateguru y Crowdestate.

Mi cartera

29/07/2024 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización junio 2024

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2024

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +0.9%. No es una gran cifra, pero tampoco es una mala rentabilidad ya que no todos los trimestres van a ser positivos en todos los frentes. El crowdequity ha vuelto a lastrar los resultados debido la reducción general en las valoraciones que estamos viviendo. Pero por otro lado, esas menores valoraciones abren la puerta a una mayor revalorización a futuro si el mercado se recupera.

Este trimestre he realizado una venta parcial del fondo de renta fija global cubierto para cubrir los compromisos de inversión que he asumido en los fondos de Private Equity que comercializa Crescenta. He jugado un poco con el FIFO (First In First Out), traspasando las acciones que tenían plusvalías a otros fondos, para aflorar pérdidas que compensar en la próxima declaración de la renta.

Mi cartera

07/05/2024 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización marzo 2024

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2024

Gran arranque de año con una rentabilidad de +3.5%, lo que representa ya la mitad de la rentabilidad objetivo para el año. Y eso a pesar de que el crowdequity ha lastrado los resultados este trimestre debido a la mala evolución del precio de las acciones de Energy Solar Tech y varias quiebras.

La rentabilidad ha estado liderada una vez más por el oro y la renta variable, mientras que la renta fija y el fondo de real estate han sufrido al no cumplirse las expectativas de bajadas de tipos. Pocos movimientos destacables en el crowdlending.

Planificación

27/03/2024 invertirmisahorros

Plan de inversión para 2024

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2024

Mi plan de inversión para 2024 es una continuación de los de años anteriores, con un 63% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 32% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

Aumentar el peso de los fondos de inversión hasta representar un 50% de mi patrimonio.
Incorporar las acciones de la empresa para la que trabajo a la estrategia de inversión. Empezaré a realizar ventas una vez alcancen el 5% de mi patrimonio (6 meses de sueldo neto).
Diluir el peso del crowdlending hasta un 16%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate.
Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity, pero con mayor foco en empresas españolas para aprovechar los incentivos fiscales.

Mi cartera

29/01/2024 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización diciembre 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2023

Gran cierre de año con una rentabilidad de un 6.4% en el cuarto trimestre, elevando la rentabilidad total de 2023 hasta un 10.7%. Prácticamente todas las clases de activo han tenido un comportamiento muy positivo este trimestre, con la única excepción del Crowdlending debido a que he realizado bastantes provisiones en Housers.

Hace ya 10 años que empecé a monitorizar mis finanzas tras incorporarme al mercado laboral en 2013, obteniendo una rentabilidad anualizada de un 7.3%. Hay margen de mejora, pero creo que ha ido mejor de lo esperado con todos los experimentos que me han servido como formación.

Fondos de inversión

20/12/2023 invertirmisahorros

¿Por qué pierdo dinero con la renta fija?

Evolución valor de inversión en bono a 10 años EE.UU

Los tipos de interés están por las nubes, los bancos vuelven a pagar por los depósitos, la gente incluso hace cola para invertir en letras del tesoro, pero yo, sin embargo, no dejo de perder dinero con la renta fija. Y si inviertes a través de un roboadvisor seguramente estés igual.

Esta rentabilidad está explicada por varios factores: el vehículo utilizado en la inversión, la variación de los tipos de interés, la duración de la deuda y el tipo de interés de partida. Y aunque no es habitual tener una rentabilidad negativa, históricamente ha sucedido uno de cada cinco años.

Mi cartera

29/10/2023 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización septiembre 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2023

La rentabilidad ha vuelto a ser negativa este trimestre: -1.6%, lastrada tanto por el crowdequity con un -6.2% como por los fondos con un -1.4%. Pero aún así la rentabilidad en lo que va de año sigue en positivo con un +3.9%.

Este trimestre he optado por añadir un fondo monetario para obtener rentabilidad de mi fondo de emergencias, he realizado la aportación anual al plan de pensiones, y se ha completado la venta del banco infantil GoHenry a la fintech estadounidense Acorns.