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Mi cartera: actualización marzo 2023

26/04/202326/04/2023 invertirmisahorros 6 comentarios Actualización, Capital Service, Circulantis, Coconut, Creditstar, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, EBar, Energy Solar Tech, Estateguru, Fiscalidad, Fondos de inversión, Freehand, gohenry, Gravitricity, Honimunn, Housers, ID Finance, IDF Eurasia, Integrals Power, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyInvestor, MyTripleA, Organic Heat Exchangers, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Real Estate, Renta fija, Renta variable, Revo Technology, Robocash, Rusia, Savvy Navvy, Tropicfeel, Twino, Wavepiston, ZPE

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +6.9%, liderada por el crowdequity con un +18.7% gracias a la revalorización de Energy Solar Tech. Esta rentabilidad es prácticamente mi objetivo anual, y con ella la rentabilidad anualizada (desde 2013) vuelve a estar por encima del 7% que tengo como objetivo a largo plazo.

He aprovechado mi declaración de la renta para contrastar opiniones con otros inversores y recopilar aquí en qué casillas he declarado yo los intereses, retenciones y ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidas.

Planificación

Plan de inversión para 2023

27/03/202327/03/2023 invertirmisahorros 0 comentarios Blackrock, Bogleheads, Brickstarter, Circulantis, Crowdequity, Crowdlending, Distribución de activos, Energy Solar Tech, Estateguru, Fondos de inversión, Housers, iShares, Linked Finance, Mintos, Moncera, MyTripleA, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Planificación, Portfolio Visualizer, Real Estate, Renta fija, Renta variable, Robocash, Vanguard, X-Ray

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2023

Mi plan de inversión para 2023 es una continuación del de 2022, 2021 y 2020, con un 62% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 37% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

Aumentar el peso de los fondos de renta variable al añadir un fondo de Real Estate.
Diluir el peso del crowdlending de un 20% a un 18%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate para compensar la incorporación del fondo de inversión.
Continuar diluyendo el peso del plan de pensiones personal al estar las aportaciones anuales limitadas a 1 500€.
Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity y empezar a reducir la inversión en Energy Solar Tech de manera progresiva.

Crowdlending

Mintos: ¿en qué originadores invierto? Versión 2023

28/01/202316/04/2023 invertirmisahorros 4 comentarios Aforti, Akulaku, AlexCredit, Alivio Capital, Auto invertir, Capem, Cash Credit, Cashwagon, Conmigo Vales, Creamfinance, Credifiel, Credissimo, Creditstar, Creditter, Credius, Crowdlending, Delfin Group, Dineo Crédito, Dinerito, Diversificar, Dozarplati, Dziesiatka Finanse, eCash, EcoFinance, Eleving, Esto, Eurocent, Everest Finanse, Evergreen Finance, ExpressCredit, Fenchurch Legal, Financiera Contigo, Finko, Getbucks, GFM, GoCredit, ID Finance, IDF Eurasia, IFN Extra Finance, Iute Credit, Jet Finance, Kredit24, Kviku, LF Tech, Lime, Mikro Kapital, Mintos, Monego, Novaloans, Originadores, Peachy, Placet Group, Rapicredit, Rapido Finance, Revo Technology, SOSCredit, Sun Finance, Varks, Watu Credit, Wowwo

Mi selección de originadores en Mintos. Enero 2023

Utilizo los ratings de Mintos, los que publica la página ExploreP2P, y la información financiera disponible en ambas para realizar mi propia evaluación y clasificar los grupos de originadores en cuatro niveles . Los originadores de los primeros niveles deberían tener un menor riesgo de impago y, en caso de que suceda, una mayor recuperación del capital que los de los últimos niveles. Estos niveles marcan a su vez el capital máximo que invierto, la prioridad de inversión, el tipo de interés mínimo y la duración máxima de los préstamos para los originadores incluidos en ese nivel.

Mi cartera

Mi cartera: actualización diciembre 2022

10/01/202326/04/2023 invertirmisahorros 0 comentarios 3ti Energy Hubs, Actualización, AlexCredit, Boxmotions, Circulantis, Coconut, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, Cuyna, Energy Solar Tech, Estateguru, Fenchurch Legal, Fondos de inversión, Freehand, gohenry, Honimunn, Hoptroff, Housers, IPO, Lendermarket, Linked Finance, Luckytrip, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyInvestor, MyTripleA, Noveltea, Oro, Peckwater brands, PeerBerry, Plan de pensiones, Premiumguest, Renta fija, Renta variable, Robocash, Rusia, Salinity Solutions, Small Robot Company, Twino, Ucrania

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2022

La rentabilidad de este trimestre ha sido de un +1.9%, con lo que la rentabilidad en 2022 ha mejorado un poco hasta cerrar el año en un -3.3%. Es completamente normal tener una rentabilidad negativa cada varios años, así que está dentro de lo esperado. Y teniendo en cuenta el -12.5% de la renta variable y renta fija que son la base de la mayoría de carteras, no puedo considerarlo para nada como un mal año para mi cartera.

Este año mi rentabilidad ha estado liderada de nuevo por el crowdequity, donde destaca la salida a bolsa de Energy Solar Tech en diciembre. Con la salida a bolsa la acción pasa a ser líquida, así que ahora tengo que definir mi estrategia de salida.

Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2022

17/10/202210/01/2023 invertirmisahorros 8 comentarios Actualización, Aventus, Blackrock, Bnext, Body Rocket, Circulantis, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, Dineo Crédito, Energy Solar Tech, Estateguru, Fenchurch Legal, Finanbest, Fondos de inversión, gohenry, Housers, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyInvestor, MyTripleA, Oro, PeerBerry, Penfold, Plan de pensiones, QED Naval, Renta fija, Renta variable, Rusia, Twino, Ucrania, Wowwo

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2022

Este trimestre mi patrimonio neto ha vuelto a aumentar, aunque a menor ritmo que en trimestres anteriores por el aumento del gasto con las vacaciones y la nula rentabilidad de la cartera durante el trimestre. Pero bueno, eso es al menos una mejora comparado con la rentabilidad negativa del anterior trimestre.

Destaca la sangría en los fondos de renta fija como consecuencia de las alzas de tipos de interés y la expectativa de que sigan subiendo durante 2022 y 2023 para combatir la inflación. Pero por otra parte, la rentabilidad de estos fondos debería ser más alta los próximos años debido al aumento de los tipos de interés. Es contraintuitivo, pero la renta fija es ahora bastante más atractiva que hace unos meses.

Mi cartera

Mi cartera: actualización junio 2022

17/07/202217/10/2022 invertirmisahorros 6 comentarios Actualización, Aventus, Blackrock, Bnext, CandidateID, Circulantis, Cornish Lithium, Creditstar, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, Estateguru, Fondos de inversión, Freehand, Honimunn, Housers, Lendermarket, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, Moncera, MyInvestor, MyTripleA, Organic Heat Exchangers, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Renta fija, Renta variable, Rusia, The Bike Club, The Stem, Tropicfeel, Twino, Ucrania, Viainvest, Wowwo

Mi cartera

Mi cartera: actualización marzo 2022

28/04/202217/07/2022 invertirmisahorros 0 comentarios Aardvark, Actualización, Bnext, CandidateID, Chip, Circulantis, Crowdequity, Crowdestate, Crowdlending, Estateguru, Fondos de inversión, Gunna Drinks, Housers, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, MyTripleA, Oro, PeerBerry, Plan de pensiones, Renta fija, Renta variable, TaxScouts, The Stem, TSS, Twino, Wowwo, Yego

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2022

La rentabilidad de este primer trimestre ha sido finalmente de un -0.3%. ¡Quién lo diría después de todo lo que ha pasado! La clave ha estado en los activos que están descorrelacionados del resto: el crowdequity (start-ups) y el oro han tenido buenas rentabilidades a pesar de todo.

Aunque esta cifra no es del todo real ya que no incluye las potenciales pérdidas en crowdlending por las sanciones a Rusia. En el peor de los casos en Mintos perdería la mitad de los intereses generados en los 5 años que llevo invirtiendo, y en Twino y PeerBerry podría llegar a perder toda la rentabilidad acumulada.

Planificación

Plan de inversión para 2022

06/02/202206/02/2022 invertirmisahorros 2 comentarios Afranga, Blackrock, Bogleheads, Circulantis, Crowdequity, Crowdlending, Crypto, Emprestamo, Esketit, EvoEstate, Fidelity, Fondos de inversión, Housers, Inversa, iShares, Lendermarket, Linked Finance, Mintos, Moncera, MyTripleA, NNL, Oro, Plan de pensiones, Planificación, Renta fija, Renta variable, Urbanitae, Vanguard

Estructura de mi cartera. Plan de inversión 2022

Mi plan de inversión para 2022 es una continuación del de 2021 y 2020, con un 60% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 40% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes en los pesos para incorporar las aportaciones al plan de empleo y la evolución esperada de las inversiones en crowdequity, y algunos cambios en los fondos y plataformas de crowdlending que utilizo al haber cambiado las condiciones o haber nuevas opciones disponibles:

Añadir el plan de pensiones de empleo a la planificación y diluir el peso del personal debido a la nueva regulación
Seguir diluyendo el peso del crowdlending, reduciendo el peso del P2P y aumentando ligeramente el de Real Estate.
Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity
Optimizar mi cartera de fondos en MyInvestor teniendo en cuenta los nuevos fondos indexados que han añadido a lo largo del año.
Reducir el peso de la liquidez en peso relativo debido al aumento del tamaño de la cartera

Mi cartera

Mi cartera: actualización diciembre 2021

05/01/202228/04/2022 invertirmisahorros 4 comentarios Actualización, Celtic Renewables, Chip, Circulantis, Cornish Lithium, Crowdequity, Crowdlending, Daisy Green Collection, Degiro, Estateguru, Fondos de inversión, Housers, Imagen Therapeutics, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, MyTripleA, Optimus Price, Oro, Plan de empleo, Plan de pensiones, Renta fija, Renta variable, Salinity Solutions, Small Robot Company, Twino, Water to Go, We Build Bots

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2021

Este trimestre he vuelto a obtener una rentabilidad alta con un 4.0%, liderada de nuevo por los fondos de renta variable. En el total del año la rentabilidad asciende a un 16.8%, estando todos los activos en positivo y siendo el crowdequity donde he obtenido mejor rentabilidad con un 32.5%.

Durante el trimestre he completado mi posición en el ETC de oro, realizado el rebalanceo anual de la cartera de fondos, incorporado un plan de empleo de empresa, sufrido un nuevo impago en Mintos e invertido en 4 start-ups.

Mi cartera

Mi cartera: actualización septiembre 2021

10/10/202105/01/2022 invertirmisahorros 2 comentarios Actualización, Aforti, Bondora, Circulantis, Crowdequity, Crowdlending, Estateguru, Fondos de inversión, Housers, Inflación, Linked Finance, Mi cartera, Mintos, Moncera, Nanusens, Oro, Plan de pensiones, Renta fija, Renta variable, Twino, Varks, Viainvest, Yego

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2021

Este trimestre la rentabilidad ha sido inferior a la de los anteriores trimestres con un 1.0%. Pero no por ello ha sido un mal trimestre, simplemente ha sido relativamente tranquilo. Y esto difiere de la visión de otros inversores ya que una de las ventajas de revisar la cartera trimestralmente es que te aíslas del ruido generado por la volatilidad: septiembre ha sido un mes negativo, pero lo único que se ha perdido ha sido la rentabilidad de agosto y el trimestre ha seguido siendo positivo.

La rentabilidad ha estado liderada por el crowdlending (2.3%), concretamente por el P2P (3.6%), confirmando que el impacto de las pérdidas estimadas ha sido de poco más que un trimestre de rentabilidad. Además se ha recuperado al completo el capital impagado por Aforti (Mintos), con sus correspondientes intereses de demora, por la vía judicial.

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