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06/02/202206/02/2022 invertirmisahorros

Plan de inversión para 2022

Estructura de mi cartera. Plan de inversión 2022

Mi plan de inversión para 2022 es una continuación del de 2021 y 2020, con un 60% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 40% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes en los pesos para incorporar las aportaciones al plan de empleo y la evolución esperada de las inversiones en crowdequity, y algunos cambios en los fondos y plataformas de crowdlending que utilizo al haber cambiado las condiciones o haber nuevas opciones disponibles:

Añadir el plan de pensiones de empleo a la planificación y diluir el peso del personal debido a la nueva regulación
Seguir diluyendo el peso del crowdlending, reduciendo el peso del P2P y aumentando ligeramente el de Real Estate.
Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity
Optimizar mi cartera de fondos en MyInvestor teniendo en cuenta los nuevos fondos indexados que han añadido a lo largo del año.
Reducir el peso de la liquidez en peso relativo debido al aumento del tamaño de la cartera

Mi cartera

05/01/202228/04/2022 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización diciembre 2021

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2021

Este trimestre he vuelto a obtener una rentabilidad alta con un 4.0%, liderada de nuevo por los fondos de renta variable. En el total del año la rentabilidad asciende a un 16.8%, estando todos los activos en positivo y siendo el crowdequity donde he obtenido mejor rentabilidad con un 32.5%.

Durante el trimestre he completado mi posición en el ETC de oro, realizado el rebalanceo anual de la cartera de fondos, incorporado un plan de empleo de empresa, sufrido un nuevo impago en Mintos e invertido en 4 start-ups.

Mi cartera

10/10/202105/01/2022 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización septiembre 2021

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2021

Este trimestre la rentabilidad ha sido inferior a la de los anteriores trimestres con un 1.0%. Pero no por ello ha sido un mal trimestre, simplemente ha sido relativamente tranquilo. Y esto difiere de la visión de otros inversores ya que una de las ventajas de revisar la cartera trimestralmente es que te aíslas del ruido generado por la volatilidad: septiembre ha sido un mes negativo, pero lo único que se ha perdido ha sido la rentabilidad de agosto y el trimestre ha seguido siendo positivo.

La rentabilidad ha estado liderada por el crowdlending (2.3%), concretamente por el P2P (3.6%), confirmando que el impacto de las pérdidas estimadas ha sido de poco más que un trimestre de rentabilidad. Además se ha recuperado al completo el capital impagado por Aforti (Mintos), con sus correspondientes intereses de demora, por la vía judicial.

Mi cartera

11/07/202110/10/2021 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización junio 2021

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2021

La rentabilidad sigue disparada en este segundo trimestre de 2021, con un 4.6% en el trimestre y un 11.2% en lo que va de año. Esta rentabilidad está muy por encima de las expectativas, así que es poco probable que se mantenga en el tiempo.

La rentabilidad está liderada por el crowdequity con 33.3% YTD, debido a que algunas de mis principales posiciones han realizado rondas a valoraciones más altas, y la renta variable con 15.1% YTD que nadie esperaba. Una vez más mejor mantenerse invertido que tratar de anticipar acontecimientos.

Estrategia

25/04/202125/04/2021 invertirmisahorros

La diferencia entre riesgo asumido y materializado

Llevamos ya casi un año en el que todas las inversiones han subido considerablemente y corremos el riesgo de perder la perspectiva de los riesgos asociados a cada una de ellas y tomar posiciones cada vez más y más arriesgadas. Por eso quiero hacer un repaso a cómo evaluar los riesgos, ya que aunque a veces no los veamos siguen estando ahí.

Los riesgos se asumen en el momento en que te subes a lugares peligros para sacarte la foto, independientemente de que lo que suceda a continuación. El riesgo pasa de asumido a materializado cuando te caes. Y el mundo de la inversión tiene ciertas similitudes con los selfies: los riesgos siguen estando ahí aunque haga mucho tiempo que no se materialicen.

Mi cartera

05/04/202111/07/2021 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización marzo 2021

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2021

Seguimos con la senda alcista en este primer trimestre de 2021, la rentabilidad total obtenida ha sido de un 6.4%. Esta es casi mi rentabilidad objetivo para todo el año, así que no hay que malacostumbrarse.

Este trimestre el plan de pensiones y la cartera de fondos se han beneficiado de la mejora del tipo de cambio del dólar, lo que ha aportado unos puntos de rentabilidad. La cartera de crowdlending está en negativo ya que he realizado provisiones en Mintos, Loanbook y Housers y la cartera de crowdequity se he revalorizado en parte debido al vencimiento de algunos bonos convertibles.

Planificación

30/01/202117/04/2021 invertirmisahorros

Plan de inversión para 2021

Variación de pesos en las distintas tipologías de activos entre 2020 y 2021

La estructura de mi cartera no va a sufrir grandes cambios este año, pero sí que voy a realizar algunos ajustes y a añadir todavía un poco más de complejidad:

Tratar a los fondos de inversión y el plan de pensiones de manera conjunta, por lo que voy a tener que rebalancear la cartera de fondos para volver a un 80 RV / 20 RF
Añadir protección a la cartera mediante la incorporación de un 5% en un ETC de oro
Seguir diluyendo el peso del crowdlending hasta alcanzar el 25% del total de la cartera
Completar la cartera de crowdequity mediante 10-15 nuevas operaciones
Reducir liquidez

Mi cartera

09/12/202001/02/2022 invertirmisahorros

Mi cartera: explicación detallada

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2020

Hace tiempo que tenía que haber publicado esta entrada debido a la complejidad que caracteriza a mi cartera (1 plan de pensiones, 4 cuentas bancarias, 8 fondos de inversión, 15 plataformas de crowdlending, 40 start-ups), así que voy a tratar de saldar la deuda con esta entrada en la que voy a intentar desgranar la estrategia que hay detrás y el rol que tiene cada tipo de activo en la cartera.

Esta complejidad está originada por mi foco en diversificar lo máximo posible, tanto en tipos de activos como en regiones. No espero que esta complejidad aporte mucha rentabilidad adicional a la cartera, pero sí espero que haga el camino menos turbulento y me proteja parcialmente de situaciones inesperadas como burbujas o crashes.

Fondos de inversión

24/05/202015/12/2020 invertirmisahorros

Fondos de inversión: mi filosofía y plan de inversión

Mi filosofía de inversión consiste en invertir con una distribución de activos con riesgo decreciente en el tiempo compuesta por una cesta de fondos indexados con diversificación global y con divisa cubierta en la renta fija. La distribución que utilizo actualmente es de 80% renta variable y 20% renta fija. Si has entendido esta frase puedes ir directamente a ver los fondos que he escogido. En caso contrario no te preocupes, lo explico en la entrada.

El plan de inversión es bastante sencillo: configurar la cartera, realizar aportaciones mensuales y rebalancear en caso de que un fondo se desvíe 2.5 p.p. o un 20% sobre su peso objetivo. Lo normal es realizar los rebalanceos a través de las nuevas aportaciones, pero podría ser necesario realizar un traspaso de un fondo a otro. También en caso de caídas bruscas podría realizar un un rebalanceo global de la cartera desde otras tipologías de activos.

Planificación

15/03/202015/12/2020 invertirmisahorros

Coronavirus: plan de inversión para los próximos meses

Objetivos distribución cartera 2020

Estas últimas semanas estoy recibiendo bastantes preguntas sobre qué voy a hacer con mis inversiones a raíz del coronavirus: ¿va a seguir cayendo la bolsa?, ¿van a quebrar las plataformas de crowdlending?, ¿paro las aportaciones periódicas?, ¿viene una crisis?, ¿nos vamos a extinguir?, etc.

El objetivo para 2020 es aprovechar las caídas para rebalancear la cartera y hacerla evolucionar hacia una cartera más sólida.