Moncera archivos - Invertir mis ahorros

29/01/2024 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización diciembre 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2023

Gran cierre de año con una rentabilidad de un 6.4% en el cuarto trimestre, elevando la rentabilidad total de 2023 hasta un 10.7%. Prácticamente todas las clases de activo han tenido un comportamiento muy positivo este trimestre, con la única excepción del Crowdlending debido a que he realizado bastantes provisiones en Housers.

Hace ya 10 años que empecé a monitorizar mis finanzas tras incorporarme al mercado laboral en 2013, obteniendo una rentabilidad anualizada de un 7.3%. Hay margen de mejora, pero creo que ha ido mejor de lo esperado con todos los experimentos que me han servido como formación.

Mi cartera

18/07/2023 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización junio 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un -1.3%, lastrada por el Crowdequity al retrodecer la valoración de Energy Solar Tech a valores más normales. No es algo que me procupe, es la volatilidad del mercado con la que tenemos que aprender a convivir.

Por lo demás, vuelve la rentabilidad a las cuentas de ahorro (y las promociones asociadas a ellas), he realizado provisiones para cubrir las más que probables pérdidas en Rusia en el crowdlending P2P, y el grupo hotelero Hyatt ha comprado la empresa Mr. & Mrs. Smith, en la que invertí en 2018.

Mi cartera

26/04/2023 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización marzo 2023

Rentabilidad bruta de mi cartera. Marzo 2023

La rentabilidad este trimestre ha sido de un +6.9%, liderada por el crowdequity con un +18.7% gracias a la revalorización de Energy Solar Tech. Esta rentabilidad es prácticamente mi objetivo anual, y con ella la rentabilidad anualizada (desde 2013) vuelve a estar por encima del 7% que tengo como objetivo a largo plazo.

He aprovechado mi declaración de la renta para contrastar opiniones con otros inversores y recopilar aquí en qué casillas he declarado yo los intereses, retenciones y ganancias y pérdidas patrimoniales obtenidas.

Planificación

27/03/2023 invertirmisahorros

Plan de inversión para 2023

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2023

Mi plan de inversión para 2023 es una continuación del de 2022, 2021 y 2020, con un 62% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 37% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes:

Aumentar el peso de los fondos de renta variable al añadir un fondo de Real Estate.
Diluir el peso del crowdlending de un 20% a un 18%, reduciendo el peso de las plataformas de Real Estate para compensar la incorporación del fondo de inversión.
Continuar diluyendo el peso del plan de pensiones personal al estar las aportaciones anuales limitadas a 1 500€.
Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity y empezar a reducir la inversión en Energy Solar Tech de manera progresiva.

Mi cartera

10/01/2023 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización diciembre 2022

Rentabilidad bruta de mi cartera. Diciembre 2022

La rentabilidad de este trimestre ha sido de un +1.9%, con lo que la rentabilidad en 2022 ha mejorado un poco hasta cerrar el año en un -3.3%. Es completamente normal tener una rentabilidad negativa cada varios años, así que está dentro de lo esperado. Y teniendo en cuenta el -12.5% de la renta variable y renta fija que son la base de la mayoría de carteras, no puedo considerarlo para nada como un mal año para mi cartera.

Este año mi rentabilidad ha estado liderada de nuevo por el crowdequity, donde destaca la salida a bolsa de Energy Solar Tech en diciembre. Con la salida a bolsa la acción pasa a ser líquida, así que ahora tengo que definir mi estrategia de salida.

Mi cartera

17/10/2022 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización septiembre 2022

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2022

Este trimestre mi patrimonio neto ha vuelto a aumentar, aunque a menor ritmo que en trimestres anteriores por el aumento del gasto con las vacaciones y la nula rentabilidad de la cartera durante el trimestre. Pero bueno, eso es al menos una mejora comparado con la rentabilidad negativa del anterior trimestre.

Destaca la sangría en los fondos de renta fija como consecuencia de las alzas de tipos de interés y la expectativa de que sigan subiendo durante 2022 y 2023 para combatir la inflación. Pero por otra parte, la rentabilidad de estos fondos debería ser más alta los próximos años debido al aumento de los tipos de interés. Es contraintuitivo, pero la renta fija es ahora bastante más atractiva que hace unos meses.

Mi cartera

17/07/2022 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización junio 2022

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2022

La rentabilidad de este trimestre ha sido de un -4.8%, lo que hace que la rentabilidad en lo que va de 2022 sea de un -5.2%. Este trimestre todos los fondos han acabado en negativo, y lo único que se ha salvado de la quema han sido mis inversiones alternativas: crowdlending y crowdequity.

Por ello, a pesar de que mi patrimonio ha seguido creciendo al ritmo habitual por la vía del ahorro, mi patrimonio neto ha decrecido a los niveles de principios de año. Lo que he invertido en estos seis meses se ha evaporado.

Planificación

06/02/2022 invertirmisahorros

Plan de inversión para 2022

Estructura de mi cartera. Plan de inversión 2022

Mi plan de inversión para 2022 es una continuación del de 2021 y 2020, con un 60% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 40% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes en los pesos para incorporar las aportaciones al plan de empleo y la evolución esperada de las inversiones en crowdequity, y algunos cambios en los fondos y plataformas de crowdlending que utilizo al haber cambiado las condiciones o haber nuevas opciones disponibles:

Añadir el plan de pensiones de empleo a la planificación y diluir el peso del personal debido a la nueva regulación
Seguir diluyendo el peso del crowdlending, reduciendo el peso del P2P y aumentando ligeramente el de Real Estate.
Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity
Optimizar mi cartera de fondos en MyInvestor teniendo en cuenta los nuevos fondos indexados que han añadido a lo largo del año.
Reducir el peso de la liquidez en peso relativo debido al aumento del tamaño de la cartera

Mi cartera

10/10/2021 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización septiembre 2021

Rentabilidad bruta de mi cartera. Septiembre 2021

Este trimestre la rentabilidad ha sido inferior a la de los anteriores trimestres con un 1.0%. Pero no por ello ha sido un mal trimestre, simplemente ha sido relativamente tranquilo. Y esto difiere de la visión de otros inversores ya que una de las ventajas de revisar la cartera trimestralmente es que te aíslas del ruido generado por la volatilidad: septiembre ha sido un mes negativo, pero lo único que se ha perdido ha sido la rentabilidad de agosto y el trimestre ha seguido siendo positivo.

La rentabilidad ha estado liderada por el crowdlending (2.3%), concretamente por el P2P (3.6%), confirmando que el impacto de las pérdidas estimadas ha sido de poco más que un trimestre de rentabilidad. Además se ha recuperado al completo el capital impagado por Aforti (Mintos), con sus correspondientes intereses de demora, por la vía judicial.

Mi cartera

11/07/2021 invertirmisahorros

Mi cartera: actualización junio 2021

Rentabilidad bruta de mi cartera. Junio 2021

La rentabilidad sigue disparada en este segundo trimestre de 2021, con un 4.6% en el trimestre y un 11.2% en lo que va de año. Esta rentabilidad está muy por encima de las expectativas, así que es poco probable que se mantenga en el tiempo.

La rentabilidad está liderada por el crowdequity con 33.3% YTD, debido a que algunas de mis principales posiciones han realizado rondas a valoraciones más altas, y la renta variable con 15.1% YTD que nadie esperaba. Una vez más mejor mantenerse invertido que tratar de anticipar acontecimientos.