Diversificar archivos - Invertir mis ahorros

Mi selección de originadores en mintos. Septiembre 2024

Última actualización: 13 de noviembre de 2024

Utilizo los ratings de Mintos y la información financiera disponible en ambas para realizar mi propia evaluación y clasificar los grupos de originadores en cuatro niveles . Los originadores de los primeros niveles deberían tener un menor riesgo de impago y, en caso de que suceda, una mayor recuperación del capital que los de los últimos niveles. Estos niveles marcan a su vez el capital máximo que invierto, la prioridad de inversión, el tipo de interés mínimo y la duración máxima de los préstamos para los originadores incluidos en ese nivel.

Estrategia

25/04/2021 invertirmisahorros

La diferencia entre riesgo asumido y materializado

Llevamos ya casi un año en el que todas las inversiones han subido considerablemente y corremos el riesgo de perder la perspectiva de los riesgos asociados a cada una de ellas y tomar posiciones cada vez más y más arriesgadas. Por eso quiero hacer un repaso a cómo evaluar los riesgos, ya que aunque a veces no los veamos siguen estando ahí.

Los riesgos se asumen en el momento en que te subes a lugares peligros para sacarte la foto, independientemente de que lo que suceda a continuación. El riesgo pasa de asumido a materializado cuando te caes. Y el mundo de la inversión tiene ciertas similitudes con los selfies: los riesgos siguen estando ahí aunque haga mucho tiempo que no se materialicen.

Crowdequity

27/02/2021 invertirmisahorros

Crowdequity: ¿cómo decido en qué oportunidades invierto?

Mi proceso de inversión en crowdequity. Febrero 2021

El proceso de inversión que sigo para decidir si invierto en una oportunidad es muy diferente al proceso de análisis de empresas maduras, ya que aquí el foco está en el product-market-fit y no tanto en la situación financiera de la compañía.

Mi proceso de análisis se divide en 4 fases:

Potencial del sector

Ventajas competitivas de la compañía

Plan de negocio

Estructura de la ronda

Mi cartera

09/12/2020 invertirmisahorros

Mi cartera: explicación detallada

Estructura de mi cartera. Objetivo a cierre de 2020

Hace tiempo que tenía que haber publicado esta entrada debido a la complejidad que caracteriza a mi cartera (1 plan de pensiones, 4 cuentas bancarias, 8 fondos de inversión, 15 plataformas de crowdlending, 40 start-ups), así que voy a tratar de saldar la deuda con esta entrada en la que voy a intentar desgranar la estrategia que hay detrás y el rol que tiene cada tipo de activo en la cartera.

Esta complejidad está originada por mi foco en diversificar lo máximo posible, tanto en tipos de activos como en regiones. No espero que esta complejidad aporte mucha rentabilidad adicional a la cartera, pero sí espero que haga el camino menos turbulento y me proteja parcialmente de situaciones inesperadas como burbujas o crashes.

Crowdlending

29/10/2020 invertirmisahorros

Entrevista a Gustas Germanavičius, CEO de EvoEstate

Inauguro un nuevo formato en el que aprovecho la exposición que me da el blog para entrevistar a personas relevantes dentro del mundo de la inversión. El primer entrevistado es Gustas Germanavičius, CEO de EvoEstate, una plataforma de crowdfunding que agrega y permite invertir en oportunidades inmobiliarias de 18 plataformas en 15 países diferentes, incluidos Alemania, Italia o Francia entre otros. En la entrevista hablamos sobre invertir en Real Estate y en Real Estate Crowdfunding particularmente, sobre EvoEstate y sobre el crowdlending en general.

Crowdlending

18/10/2020 invertirmisahorros

Crowdlending: ¿cómo decido en qué plataformas invierto?

Igual que la mayoría definimos unos criterios a la hora de seleccionar los originadores en los que invertimos en mintos, también deberíamos definir unos criterios a la hora de seleccionar las plataformas en las que invertimos. Ese es el objetivo de esta entrada: definir unos criterios en los que basar mi proceso de decisión a la hora de incorporar nuevas plataformas de crowdlending a la cartera. Algunos de ellos como la transparencia o el volumen financiado ya los venía utilizando, pero nunca había definido como tal unos requisitos.

Pero antes de entrar a definir unos requisitos es importante entender que existen plataformas con modelos de negocio y riesgos muy diferentes, por lo que los criterios no podrán ser los mismos para todas ellas. Principalmente podemos categorizarlas en 3 tipos: marketplace, asociada a un originador e intermediario.

Crowdlending

22/03/2020 invertirmisahorros

Crowdlending: riesgo divisa invirtiendo en Euros

Evolución del interés real de mi inversión en Twino

Hoy quiero comentar uno de los riesgos que pasa más inadvertido para los inversores de crowdlending y, sin embargo, es uno de los más preocupantes en el corto plazo: el riesgo divisa. A corto plazo este riesgo es mucho más preocupante que el probable aumento de los impagos, que tardará en notarse y puede mitigarse mediante la renegociación del préstamo.

Para ello lo mejor es ver la evolución de mi cartera en Twino, ya que el año pasado ofreció la posibilidad de invertir asumiendo el riesgo divisa e invertí en torno al 50% de mi capital en Twino con exposición al Rublo (Rusia). En 2019 la rentabilidad casi llegó a alcanzar el 18% en el último trimestre, pero este inicio de año está siendo muy diferente: la guerra por el precio del petróleo que mantienen Rusia y Arabia Saudí ha hecho que el rublo se devalúe un 20%, llevando mi rentabilidad trimestral a un -11%.

Esta no es la situación habitual de los inversores al invertir en crowdlending, ya que suelen invertir en préstamos de todo el mundo, a través de diferentes plataformas, en Euros. En este caso, ¿existe riesgo divisa?

Crowdlending

06/03/2020 invertirmisahorros

Mintos: actualización 06/03/20

Excluyo Creditstar de los auto-invest al comenzar a invertir en la plataforma Lendermarket
Ahora Banknote y Vizia son Delfin Group. Sin impacto en el auto-invest
A raíz de la caída de Peachy, reduzco ligeramente el peso objetivo de Moneyboat (Evergreen) y Cash4uNow (Novaloans)

Crowdlending

07/02/2020 invertirmisahorros

Mintos: ¿en qué originadores invierto?

Mi selección de originadores en Mintos. Enero 2022

El peso de mintos en mi cartera de inversión es elevado, por lo que la mayor parte de mi cartera en mintos está en los originadores que considero más seguros. Actualmente tengo limitado el peso por originador a un máximo de un 10% del total de la cartera. De esta forma, aunque impague un originador de los que considero más seguros, perdería menos de la rentabilidad de un año en Mintos.