Plan de inversión para 2022

Estructura de mi cartera. Plan de inversión 2022

Mi plan de inversión para 2022 es una continuación del de 2021 y 2020, con un 60% de la cartera invertida de manera pasiva en fondos de inversión y un 40% invertida de manera más activa a través del crowdfunding. Este año realizaré pequeños ajustes en los pesos para incorporar las aportaciones al plan de empleo y la evolución esperada de las inversiones en crowdequity, y algunos cambios en los fondos y plataformas de crowdlending que utilizo al haber cambiado las condiciones o haber nuevas opciones disponibles:

  • Añadir el plan de pensiones de empleo a la planificación y diluir el peso del personal debido a la nueva regulación
  • Seguir diluyendo el peso del crowdlending, reduciendo el peso del P2P y aumentando ligeramente el de Real Estate.
  • Realizar 10-15 nuevas operaciones de crowdequity
  • Optimizar mi cartera de fondos en MyInvestor teniendo en cuenta los nuevos fondos indexados que han añadido a lo largo del año.
  • Reducir el peso de la liquidez en peso relativo debido al aumento del tamaño de la cartera
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La diferencia entre riesgo asumido y materializado

Ejemplo de riesgo asumido

Llevamos ya casi un año en el que todas las inversiones han subido considerablemente y corremos el riesgo de perder la perspectiva de los riesgos asociados a cada una de ellas y tomar posiciones cada vez más y más arriesgadas. Por eso quiero hacer un repaso a cómo evaluar los riesgos, ya que aunque a veces no los veamos siguen estando ahí.

Los riesgos se asumen en el momento en que te subes a lugares peligros para sacarte la foto, independientemente de que lo que suceda a continuación. El riesgo pasa de asumido a materializado cuando te caes. Y el mundo de la inversión tiene ciertas similitudes con los selfies: los riesgos siguen estando ahí aunque haga mucho tiempo que no se materialicen.

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Plan de inversión para 2021

Variación de pesos en las distintas tipologías de activos entre 2020 y 2021

La estructura de mi cartera no va a sufrir grandes cambios este año, pero sí que voy a realizar algunos ajustes y a añadir todavía un poco más de complejidad:

  • Tratar a los fondos de inversión y el plan de pensiones de manera conjunta, por lo que voy a tener que rebalancear la cartera de fondos para volver a un 80 RV / 20 RF
  • Añadir protección a la cartera mediante la incorporación de un 5% en un ETC de oro
  • Seguir diluyendo el peso del crowdlending hasta alcanzar el 25% del total de la cartera
  • Completar la cartera de crowdequity mediante 10-15 nuevas operaciones
  • Reducir liquidez
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