Coronavirus: plan de inversión 2.0

Distribución objetivo de mi cartera según diferentes escenarios de caída de la renta variable

Últimamente veo muchas preguntas sobre si habrá caídas similares o superiores a las que vimos en marzo en las bolsas. Y la respuesta es que casi con total probabilidad las habrá en algún momento (mañana, en un mes, en un año o en diez años), por lo que las preguntas que deberíamos hacernos en realidad es si estamos preparados para ello y cómo vamos a reaccionar cuando suceda.

En mi caso he definido un nuevo plan de inversión 2.0 con dos objetivos:

  1. Concienciarme del impacto que puede tener en mi cartera una caída brusca para que no cunda el pánico en caso de que suceda
  2. Establecer los criterios y definir un nuevo plan de rebalanceo de la cartera desde el crowdlending hacia los fondos de inversión

Mi cartera: actualización mayo 2020

Rentabilidad de la cartera. Mayo 2020

Parece que poco a poco el optimismo va volviendo a los mercados, por lo que mayo ha sido un mes positivo y con pocos contratiempos. Y esto es justamente lo que más me preocupa ahora. De nuevo, igual que pasó en marzo cuando vivimos caídas históricas, vuelve a ser muy importante no tomar decisiones precipitadas basadas en nuestro estado anímico ya que la realidad tiende a ser cruel y más pronto que tarde lo acabaríamos pagando caro.

Durante mayo he simplificado mi estructura de fondos saliendo de Finanbest para centrarme en la autogestión a través de MyInvestor y he establecido un criterio para considerar como pérdida los préstamos de P2B que acumulaban mucho retraso. Por ello, la rentabilidad de los fondos indexados se ha visto afectada negativamente al estar varios días fuera del mercado mientras se realizaba el traspaso y he reducido considerablemente la rentabilidad del crowdlending P2B al dar por pérdida casi toda la cartera pendiente de Loanbook.

Mi cartera: actualización abril 2020

Rentabilidad de la cartera. Abril 2020

Abril ha sido un mes anormalmente bueno para el contexto en el que estamos. En mi caso, la rentabilidad de la cartera ya está en positivo en el global del año (+2.9%) gracias al rebalanceo que comencé a realizar a mediados de marzo para aumentar el peso de los fondos de inversión, y a la subida de un 8.6% que han experimentado los fondos en el mes.

En cuanto al resto de activos todo ha seguido más o menos su línea, con una mejora de los tipos de interés en el P2P, pero también con un aumento en el importe en retraso, y con un gran mes en la cartera de crowdfunding debido a la revalorización de casi un 600% de unas acciones (de acuerdo al valor de las participaciones en la nueva ronda de financiación).

Coronavirus: plan de inversión para los próximos meses

Objetivos distribución cartera 2020

Estas últimas semanas estoy recibiendo bastantes preguntas sobre qué voy a hacer con mis inversiones a raíz del coronavirus: ¿va a seguir cayendo la bolsa?, ¿van a quebrar las plataformas de crowdlending?, ¿paro las aportaciones periódicas?, ¿viene una crisis?, ¿nos vamos a extinguir?, etc.

El objetivo para 2020 es aprovechar las caídas para rebalancear la cartera y hacerla evolucionar hacia una cartera más sólida.